Vay dài hạn là gì? Điều kiện vay? Ngân hàng nào hỗ trợ Vay dài hạn tốt nhất

Hiện nay có rất nhiều hình thức cho vay trên thị trường, trong đó có một hình thức được gọi là vay dài hạn. Đây được coi là một trong những giải pháp tương đối tối ưu dành cho những người vay cần vay một nguồn vốn lớn để thực hiện đầu tư, mua nhà,….Tuy nhiên chúng ta có thật sự hiểu vay dài hạn là gì? Thủ tục cần thiết, điều kiện để vay dài hạn là như thế nào? 

Vay dài hạn là gì?

    Vay dài hạn được hiểu rằng người tiêu dùng sẽ được vay trong một khoảng thời gian dài. Các khoản vay dài hạn sẽ có thời hạn trên 5 năm. Từ khi người tiêu dùng vay đến khi trả đủ gốc và lãi, ngân hàng sẽ bắt đầu tính.

   Các khoản vay dài hạn thường được sử dụng để đầu tư xây dựng, cải tiến công nghệ, mua tài sản cố định, mở rộng kinh doanh, v.v. Do đó, các khoản vay dài hạn có thời hạn cho vay dài hơn so với cho vay ngắn hạn (dưới một năm)  thường là Vay tiêu dùng và trung hạn (từ 12-60 tháng).

Đánh giá ưu điểm và nhược điểm khi vay dài hạn

   Mỗi hình thức vay đều có những ưu điểm và nhược điểm mà khách hàng cần lưu ý trước khi vay. Vậy ưu điểm và nhược điểm của khoản vay dài hạn là gì? Hãy cùng nhau tìm hiểu !

Ưu điểm:

• Hạn mức cho vay dài hạn thường khá cao. Đáp ứng nhu cầu chuyển đổi sản xuất kinh doanh của các cá nhân hoặc doanh nghiệp có nguồn vốn khổng lồ.
• Thời gian thanh toán kéo dài về cơ bản sẽ giảm bớt áp lực tài chính và gánh nặng kinh tế; khách hàng có thể tính toán để trả nợ từ từ.

Nhược điểm 

• Các điều kiện để được vay khó hơn so với các khoản vay ngắn hạn và trung hạn. Khách hàng muốn vay vốn phải cung cấp người bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp.
• Lãi suất cho vay dài hạn thường cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn và trung hạn vì thời hạn thanh toán dài dẫn đến thời gian hoàn vốn lâu và nguy hiểm.
• Hầu hết các khoản vay dài hạn đều có phí phạt khi thanh toán sớm để tránh rủi ro và thiệt hại nếu người tiêu dùng thanh toán sớm.
• Khách hàng không thanh toán đúng hạn có thể bị xiết nợ, mất trắng tài sản.

Tổng hợp các hình thức vay dài hạn phổ biến

   Các hình thức phổ biến của vay dài hạn rất nhiều, bao gồm những hình thức dưới đây:

– Đối tượng đảm bảo: Là một loại hình cho vay tín dụng, ngân hàng sẽ có những quyền nhất định đối với tài sản của khách hàng.

– Vay thế chấp: Khách hàng sẽ dùng tài sản để đảm bảo thanh toán cho ngân hàng; tài sản sẽ không được giao cho ngân hàng.

– Vay cầm cố: Khách hàng sử dụng tài sản của mình để đảm bảo khoản vay và nhận số tiền vay bằng giá trị tài sản.

– Cho vay theo dự án: Khách hàng vay vốn để thực hiện dự án sản xuất kinh doanh; ngân hàng thương mại thực hiện mọi hoạt động và chịu trách nhiệm về các dự án đầu tư của khách hàng đã lựa chọn.

– Cho vay hợp vốn: Nhiều ngân hàng tổng hợp cho vay trong cùng một dự án để huy động vốn cho khách hàng đồng thời giảm rủi ro cho ngân hàng.

Vay dài hạn ở ngân hàng cần điều kiện gì?

Khi vay dài hạn phải vay ngân hàng một lượng vốn đáng kể. Do đó, để được ngân hàng chấp nhận một khoản tiền đáng kể, khách hàng phải bảo vệ đối tượng bằng cách thế chấp, cầm cố tài sản có giá trị cho ngân hàng hoặc nhờ một cá nhân, tổ chức có uy tín bảo đảm. Khoản vay được bảo đảm bằng tín dụng.

Khách hàng cũng phải chứng minh mục đích của khoản vay và khả năng trả nợ bằng chứng minh tài chính, thu nhập hoặc kế hoạch dự án khoản vay, cùng những thứ khác.

Thủ tục – hồ sơ vay dài hạn tại ngân hàng

Thủ tuc- Hồ sơ bao gồm:

• Đơn đề nghị xin được vay vốn. 
• Sổ hộ khẩu / giấy xác nhận tạm trú
• CMND / CCCD / Hộ chiếu phải còn hiệu lực.
• Báo cáo tình hình tài chính.
• Số tiền vay, nguồn thu nhập và khả năng trả nợ đều được tính toán.
• Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Tổng hợp các ngân hàng cho vay dài hạn lãi suất tốt hiện nay.

  Dưới đây một vài ngân hàng cho vay vốn lãi suất dài hạn có lãi suất tốt nhất hiện nay mà các bạn có thể tham khảo: 

Để cập nhật lãi suất vay tiền dài hạn tại một số ngân hàng, các bạn hãy tham khảo bảng dưới đây nhé!

   Chú ý: Bảng lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo, theo từng giai đoạn thì ngân hàng có thể sẽ điều chỉnh. 

Các lưu ý khi vay dài hạn tại ngân hàng

   Khách hàng nên xem xét các lưu ý sau trước khi vay dài hạn tại ngân hàng:

• Các khoản cho vay dài hạn thường có lãi suất cao hơn các loại cho vay khác nhằm giảm thiểu rủi ro.
• Các hồ sơ vay dài hạn được kiểm tra gắt gao hơn. Khách hàng nên chủ động chuẩn bị hồ sơ để giảm thời gian làm thủ tục.
• Tìm hiểu kỹ lãi suất ngân hàng để đưa ra quyết định tốt nhất cho tài chính của bạn.
• Cân bằng tài chính, tránh khả năng mất khả năng thanh toán trong tương lai.

Kinh nghiệm khi đi vay ngắn hạn

– Tìm chọn đơn vị vay uy tín

   Việc tìm được một đơn vị cho vay uy tín cũng là một trong những kinh nghiệm mà chúng ta khi đi vay ngắn hạn. Mỗi đơn vị sẽ có những lãi suất khác nhau, vậy nên tùy theo nhu cầu và khả năng chi trả của bạn để có thể xác định cho mình một đơn vị uy tính cũng như đáng tin cậy.

– Lịch sử tín dụng tốt là một điểm cộng

  Có một lịch sử tín dụng tốt sẽ là một điểm cộng vô cùng lớn cho bạn trong việc vay ngắn hạn. Nhìn vào một lịch sử tín dụng tốt thì ngân hàng sẽ thấy được bạn là một người có sự trách nhiệm cho những khoản vay của mình. Từ đò khi bạn nộp hồ sơ để vay ngắn hạn thì cũng sẽ được duyệt nhanh chóng hơn. 

– Tham khảo kỹ điều khoản hợp đồng vay

• Bạn nên nghiên cứu các điều khoản hợp đồng trước khi tiến hành vay vốn. Nếu chưa rõ, hãy trao đổi với nhân viên và yêu cầu cập nhật các nghĩa vụ ưu đãi cụ thể của hợp đồng.

• Đặc biệt chú ý đến phí phạt quy định của hợp đồng. Nếu trả chậm, ngân hàng sẽ tính lãi suất gấp 1,1 đến 1,5 lần lãi suất có kỳ hạn. Nếu khoản vay được trả hết sớm, ngân hàng sẽ tính phí phạt từ 1-3% trên số tiền còn lại.
• Người vay phải giữ một bản hợp đồng sau khi ký (có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của ngân hàng).

Câu hỏi thường gặp:

Vay dài hạn sử dụng tài khoản nào?

• Để làm cho việc hạch toán dễ dàng hơn, mỗi khoản vay kinh doanh có một tài khoản đại diện riêng.
• Các khoản cho vay dài hạn thuộc tài khoản 341 (TK 341) – Các khoản cho vay và nợ thuê tài chính theo quy định của pháp luật.
• Sau khi ký, người đi vay phải giữ lại một bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của ngân hàng).

Vay dài hạn có thời gian là bao lâu?

   Vay dài hạn là các khoản vay với thời hạn trên 60 tháng (trên 5 năm) và thời hạn tối đa có thể lên đến 20 – 30 năm. Khoản vay này nhằm mục đích chủ yếu tài trợ cho các công trình xây dựng cơ bản, đầu tư cải tiến kỹ thuật, mở rộng sản xuất kinh doanh, mua sắm tài sản cố định, đầu tư dài hạn cho cá nhân cũng như doanh nghiệp.

Vay ngắn hạn hay dài hạn sẽ tốt hơn.

• Số tiền phát hành là một trong những điểm phân biệt chính giữa các khoản cho vay ngắn hạn và dài hạn. Một nguyên tắc cơ bản là thời gian hoàn vốn càng lâu thì số tiền cho vay càng lớn.
• Một điểm khác biệt nữa là khoản vay ngắn hạn có thể dễ dàng được chấp thuận cho vay hơn. Người cho vay ngắn hạn có thể không kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt như người cho vay dài hạn.
• Cuối cùng, các khoản vay ngắn hạn có nhiều khả năng có lãi suất cao hơn và kém linh hoạt hơn. Điều này nhằm bù đắp cho thời gian hoàn vốn ngắn hơn, cũng như giúp người vay không bị vỡ nợ.
• Các khoản cho vay ngắn hạn và dài hạn giống nhau ở chỗ tất cả các bên cho vay phải tuân thủ tất cả các quy tắc cho vay của tiểu bang và liên bang và có chứng chỉ / giấy phép cần thiết.
• Thông qua những lí do trên hy vọng rằng bạn sẽ có đáp án cho mình là hình thức nào sẽ tốt hơn hay phù hợp hơn với bản thân mình.

Rủi ro khi vay dài hạn là gì?

• Khách hàng muốn vay vốn phải cung cấp người bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp.
• Lãi suất cho vay dài hạn thường cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn và trung hạn vì thời hạn thanh toán dài dẫn đến thời gian hoàn vốn lâu và nguy hiểm.
• Hầu hết các khoản vay dài hạn đều có phí phạt khi thanh toán sớm để tránh rủi ro và thiệt hại nếu người tiêu dùng thanh toán sớm.
• Khách hàng không thanh toán đúng hạn có thể bị xiết nợ, mất trắng tài sản.

Tổng kết

   Bài viết chứa đầy đủ các thông tin về điều kiện, lãi suất, cách thức đăng ký, thời hạn vay cũng như kinh nghiệm của vay dài hạn. Hy vọng rằng thông qua bài viết này có thể giúp các bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay dài hạn cũng như giải quyết được những thắc mắc của bạn về vấn đề này. 

Thông tin được biên tập bởi Blogvaytien.vn