Vay ngắn hạn là gì? Nên vay ngân hàng nào để an toàn

Vay ngắn hạn là gì?

 Bạn đang cần tiền gấp nhưng không biết vay tiền ở đâu cho uy tín? Vay ngắn hạn sẽ là giải pháp tuyệt vời dành cho bạn đấy. Bài viết dưới đây sẽ giới thiệu cho bạn những ngân hàng uy tín đảm bảo an toàn khi vay ngắn hạn nhé!

Vay ngắn hạn là gì?

Vay ngắn hạn (Short Term Loan) là hình thức vay tài chính có thời hạn thanh toán dưới 12 tháng. Khách hàng có thể dễ dàng tìm kiếm các khoản vay ngắn tại các ngân hàng thương mại hoặc các tổ chức tài chính.

Vay ngắn hạn là gì?
Vay ngắn hạn là gì?

Ưu điểm của hình thức vay ngắn hạn

Vay ngắn hạn là một hình thức vay tiền với nhiều lợi ích hấp dẫn. Cụ thể như sau:

  • Hồ sơ vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng giải quyết khó khăn tạm thời. 
  • Hạn mức vay cao có thể lên đến 500 triệu cho đơn vị kinh doanh và 200 triệu cho vay cá nhân với mục đích sinh hoạt.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt từ 1 đến 12 tháng tùy theo lựa chọn của người vay.
  • Ít rủi ro về khả năng thanh toán cũng như vấn đề chuyển đổi kỳ hạn.
  • Tạo động lực cho cá nhân hoặc doanh nghiệp kinh doanh tăng cường các hoạt động đầu tư, kinh doanh để trả nợ sớm.
  • Loại tiền cho vay đa dạng, khách hàng có thể vay VND, USD hoặc ngoại tệ khác tùy ý.

Nhược điểm vay ngắn hạn là gì?

Bên cạnh những lợi ích mà vay ngắn hạn đem lại, hình thức vay cũng còn tồn tại một vài hạn chế như sau:

  • Lãi suất vay cao hơn so với các khoản vay trung hạn hoặc dài hạn có thời gian vay kéo dài nhiều năm. 
  • Dễ rơi vào tình trạng nợ xấu nếu không cân đối được tài chính để thanh toán.
  • Các khoản vay ngắn hạn và ngân hàng thường thu phí trả nợ trước hạn khá cao.

Điều kiện để có thể vay ngắn hạn

Các bạn chỉ cần đáp ứng đủ các điều kiện cơ bản sau đây sẽ có thể nộp hồ sơ vay tiền:

  • Công dân Việt Nam độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.
  • Có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực pháp luật dân sự.
  • Có hộ khẩu thường trú trong khu vực của chi nhánh ngân hàng cho muốn vay tiền.
  • Có CMND/CCCD còn thời hạn sử dụng.
  • Có khả năng tài chính và thu nhập hàng tháng đủ khả năng thanh toán nợ.
  • Chứng minh mục đích vốn vay đúng với sản phẩm được vay.
  • Có tài sản thế chấp hợp pháp như: như giấy tờ bất động sản, giấy tờ xe ô tô, bảng lương hưu,…
  • Chứng minh mục đích vay tiền đúng với sản phẩm được vay.
  • Có kế hoạch sử dụng vốn xác thực để hoàn trả vốn cho ngân hàng sớm nhất có thể.
  • Có lịch sử tín dụng tốt, không mang nợ xấu.

Ngoài ra, bạn có có thể phải cung cấp một số giấy tờ cần thiết khách nếu như ngân hàng yêu cầu.

Điều kiện vay ngắn hạn
Điều kiện vay ngắn hạn

Có bao nhiêu hình thức vay ngắn hạn hiện nay

Vay ngắn hạn có rất nhiều hình thức khác nhau giúp khách hàng lựa chọn được loại hình vay phù hợp. Dưới đây là một số hình thức vay ngắn hạn phổ biến.

Vay từng lần

Khi khách hàng vay tiền theo từng lần khác nhau thì mỗi một lần vay vay tiền thì ngân hàng đều phải thực hiện thủ tục ký kết thỏa thuận cho vay theo quy định của Pháp luật. Bởi ngân hàng phải căn cứ vào từng phương án sử dụng, mục đích và nhu cầu sử dụng nguồn vốn để chấp thuận khoản vay. 

Đặc điểm của vay từng lần là thuận lợi cho ngân hàng quản lý theo dõi các khoản vay. Đồng thời dễ dàng tính toán thu nợ và thu lãi, phục vụ mọi đối tượng khách hàng và đảm bảo an toàn vốn vay và tạo thế chủ động cho cả 2 bên.

 Hình thức này cũng gây trở ngại cho khách hàng. Bởi phải tiến hành các thủ tục vay rườm rà và thực hiện từng hồ sơ vay vốn cho mỗi kế hoạch. Điều này làm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của khách hàng thậm chí mất cơ hội trong kinh doanh nếu không có vốn kịp thời.

Vay hợp vốn

Hình thức cho vay vốn mà có được từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng cho vay đối với một chủ thể khách hàng để thực hiện các dự án kinh doanh của người đi vay.

Đặc điểm của phương thức này là thường áp dụng với những món vay lớn, món vay phức tạp (thẩm định khó) hoặc khoản vay có sự cách xa về địa lý (Dự án triển khai ở vùng sâu vùng xa…).

Phương thức này rất phù hợp với những người làm kinh doanh cần số tiền lớn để đầu tư.

Vay lưu vụ

Hình thức cho vay tiền lưu vụ là loại hình cho vay mà các tổ chức tín dụng thực hiện cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc các loại cây trồng và vật nuôi có tính chất thời vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề.

Một số ngân hàng như Agribank còn cung cấp hình thức vay lưu vụ khuyến khích doanh nghiệp với đối tượng cho vay là các những hộ gia đình và cá nhân có nhu cầu vay vốn để chi trả các chi phí trồng, chăm sóc cây trồng ngắn hạn có ít nhất 2 vụ liền kề.

Vay tuần hoàn

Khách hàng sẽ được ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng ngắn hạn theo yêu cầu. Và được quyền rút vốn theo từng khế ước nhận nợ, trong phạm vi, thời hạn của hạn mức.

Cuối kỳ hạn, khách hàng có thể thanh toán hết hoặc kéo dài thêm thời gian vay nợ. Với điều kiện khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu của bên cho vay theo quy định.

Vay quay vòng

Khách hàng sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước cho hoạt động của chu kỳ kinh doanh sau. Tuy nhiên thời hạn cho vay không được vượt quá 3 tháng. 

Điều kiện vay vốn đối với hình thức vay quay vòng là khách hàng vay vốn cho hoạt động kinh doanh không quá 1 tháng.

Vay theo hạn mức thấu chi

Khi vay thấu chi, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức sử dụng. Khách hàng có thể chi vượt quá số tiền đang có trong thẻ. Tuy nhiên, số tiền này không được quá tối đa 5 lần lương.

Đối tượng để ngân hàng cho vay thấu chi là khách hàng có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 1 tháng.

Vay theo hạn mức dự phòng

Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng là hình thức cho vay mà tổ chức tín dụng hứa cho khách hàng vay trong một hạn mức tín dụng nhất định. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về thời hạn hiệu lực của số tiền dự phòng và mức thanh toán của hạn mức tín dụng dự phòng.

Vay tiền Online nhanh

Vay tiền online là hình thức vay ngắn hạn vô cùng tiện lợi và nhanh chóng. Khách hàng được nhận tiền ngay trong ngày với thủ tục vay đơn giản chỉ cần CMND, không cần giấy tờ phức tạp hay chứng minh thu nhập. 

Chỉ cần truy cập vào các website hoặc ứng dụng di động của các tổ chức tài chính, điền đầy đủ thông tin là bạn sẽ nhận được tiền ngay. Tuy nhiên, hạn mức vay online thường khá thấp với lãi suất cao.

Tìm hiểu về lãi suất vay ngắn hạn

Hiện nay, ngân hàng nào cũng đưa ra nhiều gói lãi suất cho từng nhóm khách hàng, mục đích vay … nhưng thông thường các ngân hàng đưa ra mức lãi suất 6% – 11% / năm đối với các khoản vay ngắn hạn. 

Lãi suất ngân hàng cổ phần hiện nay rất cạnh tranh, không chênh lệch nhiều so với ngân hàng Nhà nước, thậm chí có lúc còn hấp dẫn hơn. Tuy nhiên, mức phạt trả nợ trước hạn đối với các ngân hàng cổ phần là tương đối cao. 

Do tính chất cạnh tranh, lãi suất ngân hàng ở khu vực thành thị thường thấp hơn so với khu vực ngoại thành hoặc vùng sâu, vùng xa. Nếu bạn vay số tiền nhỏ, bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn so với việc bạn vay số lượng lớn. 

Lãi suất cao hơn giúp các ngân hàng bù đắp chi phí hoạt động cố định của dịch vụ cho vay. Điều này tương tự như giá bán áp dụng cho mua sỉ hoặc mua lẻ.

Tổng hợp 3+ ngân hàng cho vay ngắn hạn tốt nhất hiện nay

Easy Credit

Easy Credit
Easy Credit

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Easy Credit là ứng dụng vay tiền online chuyên cung cấp các giải pháp tài chính trực tuyến cho khách hàng 24/7. Các khoản vay của Easy Credit thuộc dạng vừa và nhỏ từ 10.000.000 đến 21.000.000.

Khi vay tại Easy Credit bạn phải đảm bảo các điều kiện sau:

  • Công dân Việt Nam từ 20 – 60 tuổi
  • Có thu nhập ổn định TRÊN mức 4,5 triệu đồng/ tháng. 
  • Có các loại giấy cơ bản như CMND/ CCCD, sổ hộ khẩu/ giấy phép lái xe… 

Ngoài ra, khách hàng có thể phải chứng minh điều kiện thu nhập bằng việc cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng có khoản chuyển lương. Công ty tài chính sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng để đánh giá khả năng chi trả của khách hàng trước khi quyết định cho vay. 

  • Hạn mức cho vay của Easy Credit ở mức vừa và cố định thường từ vài triệu đến vài chục triệu (từ 1 triệu đồng đến 30 triệu đồng). 
  • Về thời hạn cho vay: Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn thanh toán nợ trong khoảng từ 01 – 30 tháng.

Về thủ tục để tiến hành vay tại Easy Credit, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau đây:

  • CMND hoặc thẻ căn cước công dân.
  • Giấy phép lái xe/hộ khẩu/hộ chiếu.
  • Chứng từ chứng minh thu nhập bao gồm hợp đồng lao động hoặc bảng sao kê lương qua ngân hàng, hóa đơn thuế, giấy đăng ký kinh doanh, sổ hưu trí,…

VPbank

VPBank
VPBank

Vay ngắn hạn tại ngân hàng VPBank cũng là lựa chọn tốt cho khách hàng.

  • Hạn mức cho vay tại VPBank vào khoảng 3-5 lần lương của khách hàng.
  • Lãi suất khi vay rơi vào khoảng 14-35%/năm.

Điều kiện khi đăng ký vay tại ngân hàng VPBank:

  • Công dân Việt Nam.
  • Độ tuổi từ 20 trở lên – 55 đối với nữ – 60 đối với nam.
  • Có sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn kinh doanh của VPBank.
  • Thời gian công tác tối thiểu:

-Dưới 25 tuổi, có 3 tháng chính thức tại nơi công tác và 1 năm kinh nghiệm làm việc.

-Từ 25 tuổi trở lên: 3 tháng chính thức tại đơn vị hiện tại.

  • Thu nhập sau thuế từ 4,5 triệu đồng/ tháng.

Thủ tục vay tại VPBank bao gồm:

  • Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng VPBank
  • Hộ khẩu thường trú/KT3 (bản sao)
  • Hợp đồng lao động hoặc giấy tờ chứng minh vị trí và thâm niên công tác khác.
  • Sao kê tài khoản lương/ Phiếu lương/ Bảng lương.

Fe Credit

FE Credit
Fe Credit

Gói vay trả góp FE Credit có những ưu điểm nổi bật sau:

-Không cần thế chấp tài sản

-Không phải nhờ người đứng ra bảo lãnh.

-Thời gian trả nợ linh động từ 06 đến 24 tháng.

-Có thể tất toán bất cứ lúc nào.

-Hỗ trợ trả góp theo hàng tháng.

-Bảo mật thông tin khách hàng.

-Không mất phí làm hồ sơ.

  • Về lãi suất: Tùy thuộc vào sự lựa chọn sản phẩm vay tín chấp của khách hàng mà FE Credit áp dụng mức lãi suất khác nhau. Những mức lãi suất đang được áp dụng nhiều nhất đó là 1,4%, 1,66%, 2,17%, 2,2% và 2,95% / tháng.
  • Hạn mức vay vốn lên đến 70 triệu đồng trên thông tin cá nhân của khách hàng cũng như mức thu nhập tại công ty.

Điều kiện vay tiền trả góp Fe Credit

  • Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến 60.
  • Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay công ty tài chính nào.
  • Có mức thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 03 triệu VND
  • Có một trong những loại giấy tờ sau: Sổ hộ khẩu/đăng ký xe máy/hóa đơn điện nước/thẻ tín dụng/bảo hiểm nhân thọ.

Thủ tục vay Fe Credit

  • Sổ hộ khẩu hoặc KT3 tạm trú (photo nguyên cuốn).
  • Chứng minh nhân dân (photo).
  • 01 ảnh 3×4.

Kinh nghiệm khi đi vay ngắn hạn

  • Lựa chọn địa chỉ vay uy tín

Khi đi vay vốn khách hàng hãy xác định được nhu cầu quan trọng nhất đối với bạn là gì? Vay vốn nhanh hay vay vốn với lãi suất ưu đãi, vay bao nhiêu tiền và trong bao lâu để có thể lựa chọn được địa chỉ phù hợp với yêu cầu của bạn. 

  • Lịch sử tín dụng đóng vai trò quan trọng

Lịch sử tín dụng là yếu tố giúp khách hàng chứng minh uy tín của bản thân để vay vốn. Điều quan trọng trong vay tín chấp chính là chữ “tín”. Lịch sử tín dụng tốt đã phần nào thể hiện được sự đáng tin cậy của khách hàng.

  • Đọc kỹ điều khoản hợp đồng

Hợp đồng vay vốn thường để chữ nhỏ chứa nhiều vấn đề liên quan đến pháp lý gây khó hiểu. Nhiều khách hàng thường ít quan tâm nhưng đây cũng chính là cách để các tổ chức tín dụng gài bẫy người vay. Hãy đảm bảo đã hiểu rõ hợp đồng trước khi đặt bút ký nhé!

Câu hỏi thường gặp khi vay ngắn hạn

Vay Ngắn Hạn Là Bao Lâu?

Vay ngắn hạn là các hợp đồng có thời hạn là dưới 12 tháng.

Mục Đích Vay Ngắn Hạn Là Gì?

Các khoản vay vốn ngắn thường được sử dụng để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, sản xuất nông nghiệp cho cá nhân. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong tình trạng thiếu hụt vốn lưu động tạm thời cũng thường vay ngắn hạn.

Ngoài ra, các khoản vay ngắn hạn còn giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân cho khách hàng cần tiền gấp và thanh toán trong thời gian ngắn. Khách hàng khi đăng ký vay phải có trách nhiệm thanh toán cả gốc và lãi cho bên cho vay theo định kỳ. 

Hạn mức tối đa khi vay ngắn hạn

Hạn mức vay ngắn hạn rất cao có thể lên đến 500 triệu cho đơn vị kinh doanh và 200 triệu cho vay cá nhân với mục đích sinh hoạt.

Tổng kết

Với các thông tin cơ bản trên đã cung cấp cho bạn những ngân hàng uy tín và các thông tin cần thiết liên quan đến hình thức vay ngắn hạn. Hy vọng bạn có thể nắm được thông tin cơ bản để lựa chọn hinh thức vay phù hợp cũng như hạn chế tối đa các rủi ro có thể phát sinh.

Thông tin được biên tập bởi Blogvaytien.vn

4.5/5 - (2 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.