Ngày nay, nhu cầu vay vốn để đầu tư, tiêu dùng càng ngày càng cao. Cũng vì thế, rất nhiều công ty tài chính và các ngân hàng đã tích cực trong việc cung cấp nhiều hình thức vay vốn cho khách hàng. Một trong những số đó chắc hẳn hình thức vay thấu chi còn khá xa lạ với một số người. Vậy vay thấu chi là gì? Đặc điểm của nó ra sao? Hãy cùng nhau tìm hiểu nhé!
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là khoản vay ngắn hạn mà ngân hàng sẽ cho phép người dùng sử dụng vượt quá số tiền trong tài khoản của họ.
Ngân hàng sẽ tính toán giới hạn tối đa có thể vượt quá khi số dư tài khoản bằng 0 dựa trên mức độ tín nhiệm của bạn. Lãi suất sẽ được áp dụng trên số tiền thanh toán trước.
Hình thức vay thấu chi tại ngân hàng có đặc điểm gì?
Một số đặc điểm của hình thức vay vốn này như sau:
- Các khoản vay được cấp vào tài khoản vãng lai để đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngoài dự kiến của người tiêu dùng.
- Không phải ngân hàng nào cũng có vay thấu chi. Tùy thuộc vào ngân hàng và người vay, việc xem xét tài sản có thể được tiến hành.
- Hạn mức thấu chi thay đổi tùy thuộc vào thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay.
- Lãi suất thấu chi thường gấp 1,5 lần lãi suất tiêu chuẩn.
Đánh giá ưu, nhược điểm khi vay thấu chi ở ngân hàng
Ưu điểm
- Hỗ trợ khách hàng đáp ứng nhu cầu tài chính những lúc cần chi tiêu đột xuất.
- Tùy theo nhu cầu của khách hàng và chính sách của từng ngân hàng, tiền có thể được rút bằng nội tệ hoặc USD.
- Khoản vay nguyên tắc chỉ đến hạn vào thời điểm kết thúc. Khách hàng phải trả lãi cho ngân hàng hàng tháng dựa trên số tiền thấu chi của mình.
- Hạn mức cho vay lớn, có thể gấp 10 lần lương của khách hàng.
Nhược điểm
- Do các ngân hàng phải đối mặt với mức độ rủi ro cao nên lãi suất mô hình vay này thường tương đối đắt so với cho vay tiêu dùng trả góp.
- Các đối tượng được phê duyệt hạn mức thấu chi tương đối hạn chế.
Có nên vay thấu chi tại ngân hàng không?
Như đã được nêu, lãi suất cho vay thấu chi cao hơn lãi suất cho vay thông thường. Do đó đối với câu hỏi có nên sử dụng hình thức vay vốn này tại ngân hàng hay không?
Thì câu trả lời là nó phụ thuộc vào yêu cầu vốn của bạn, vì lãi thấu chi chỉ được trả khi số tiền phát sinh. Khi bạn cần tiền trong trường hợp khẩn cấp nhưng không có đủ trong tài khoản, số tiền trong tài khoản thấu chi là giải pháp thay thế tuyệt vời nhất.
>Tìm hiểu thêm: Vay tiền đứng là gì?
Các hình thức vay thấu chi tại ngân hàng hiện nay
Các ngân hàng hiện hỗ trợ hai hình thức cho vay thấu chi là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.
Vay thấu chi thế chấp
Cũng giống như vay thế chấp, khách hàng phải cung cấp tài sản thế chấp. Do đó, hạn mức cho vay của hình thức này thế chấp thường rất cao, có thể lên tới hàng trăm triệu đồng.
Vay thấu chi tín chấp
Cách thức kiểu vay này khá giống với hình thức vay tín chấp, hạn mức thấu chi được cấp phần lớn phụ thuộc vào thu nhập của khách hàng
Các điều kiện để được vay thấu chi tại ngân hàng
Người tiêu dùng phải đáp ứng các điều kiện sau để đăng ký khoản vay thấu chi ngân hàng:
- Khách hàng trên 20 tuổi đến dưới 60 tuổi tại thời điểm đóng hồ sơ.
- Có hộ khẩu hoặc KT3 tại địa chỉ tạm trú.
- Đối với hình thức vay thấu chi tín chấp, bạn phải có hợp đồng lao động và lương hàng tháng ít nhất là 4 triệu.
- Có đủ tài sản đối với hình thức thế chấp.
Hồ sơ – thủ tục vay thấu chi tại ngân hàng gồm những gì?
Khách hàng đã có tài khoản ngân hàng có thể đăng ký vay bằng cách đến trực tiếp các điểm giao dịch của ngân hàng và nhờ giao dịch viên hướng dẫn. Nếu không có thời gian, bạn cũng có thể điện thoại đến đường dây chăm sóc khách hàng của ngân hàng để được hỗ trợ.
Khách hàng chưa có tài khoản thì phải cần những thủ tục sau đây:
- Yêu cầu mở tài khoản;
- Đơn xin vay thấu chi theo mẫu của ngân hàng;
- Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu hợp lệ;
- Hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn đều phải có.
- Ngoài ra, cần phải có thêm các giấy tờ khác để xác lập thu nhập cá nhân như hợp đồng lao động, sao kê lương 3 năm gần nhất,….
Các ngân hàng cho vay thấu chi tốt nhất hiện nay
Sau đây chúng tôi sẽ cung cấp cho các bạn danh sách các ngân hàng có chính sách cho vay thấu chi tốt nhất ngay bây giờ:
BIDV
Các đặc điểm bao gồm:
- Cá nhân được vay tối đa 100 triệu đồng.
- Doanh nghiệp được vay lên đến 5 tỷ đồng
- Lãi suất hàng năm: 17-20%
Đông Á
Mức vay áp dụng cho từng đối tượng cụ thể như sau:
- Đối tượng 1: Có Thẻ Đa năng Đông Á: Số tiền vay gấp 3 lần lương
- Đối tượng 2: Cán bộ, công nhân viên khối hành chính: Số tiền vay gấp 5 lần lương.
- Đối tượng 3: Có Thẻ vàng Đông Á: Số tiền vay lên đến 50 triệu đồng
- Đối tượng 4: Vay mua nhà: Hạn mức bằng 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Đối tượng 5: Cổ đông Đông Á: Khoản vay 1 tỷ đồng
ACB
Đặc điểm thông tin cơ bản của gói vay:
- 100 triệu đồng là hạn mức vay.
- Lãi suất: Điều này được xác định bởi khoản vay và lãi suất hiện tại.
Vietinbank
Thông tin gói vay:
- Hạn mức cho vay thấu chi không thế chấp: 500 triệu đồng
- Lãi suất: 0,8-2 % mỗi tháng
Sacombank
Thông tin gói vay:
- Hạn mức cho vay: 100% giá trị tài sản bảo đảm tiền gửi bằng nội tệ và 85% bằng ngoại tệ.
- Thời gian vay: 12 tháng
Vay thấu chi có rủi ro gì không?
Những rủi ro mà chúng ta cần phải biết khi bắt đầu có nhu cầu vay là:
- lãi suất tương đối cao.
- Khi vay cần phải co tài sản thế chấ pđể đảm bảo.
Trong các trường hợp nếu như chúng ta không có khả năng chi trả lãi suất thì cũng đồng nghĩa với việc tài sản cũng sẽ mất.
Các câu hỏi thường gặp:
Vay thấu chi tín chấp là gì?
Bạn được chấp thuận cho một khoản vay với hạn mức dựa trên mức độ tín nhiệm của cá nhân bạn đối với ngân hàng bằng cách sử dụng biểu mẫu này.
Vay thấu chi tài khoản là gì?
Thấu chi tài khoản là dịch vụ cho vay ngắn hạn do thẻ tín dụng cung cấp, cho phép bạn xử lý nhanh chóng các nhu cầu tài chính bất trắc mà vẫn tránh được gánh nặng khi vay “nóng” với lãi suất cao. Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào với số tiền vay nhiều hơn số tiền hiện có trong tài khoản của bạn chỉ với một thao tác. Lãi suất chỉ được tính khi bạn sử dụng dịch vụ.
Vay thấu chi lương là gì?
Là Khoản vay cho phép những khách hàng thường xuyên làm công việc kiểm tra lương hàng tháng có thể tiếp cận một cách thuận tiện nguồn cho vay đáng tin cậy. Là hình thức vay được nhiều người tiêu dùng ưa chuộng, cũng như sản phẩm vay thấu chi theo lương.
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì?
Có nghĩa là để được vay vốn, Bạn phải có tài sản để đảm bảo thế chấp để được duyệt hồ sơ vay .
Tổng kết
Khoản vay thấu chi hỗ trợ khách hàng đáp ứng nhu cầu tài chính của họ nhanh nhất có thể. Hi vọng thông qua những chia sẻ của chúng tôi có thể hỗ trợ bạn lựa chọn được hình thức vay tiền phù hợp nhất với nhu cầu và mục đích sử dụng của mình.
Thông tin được biên tập bởi Blogvaytien.vn
