Vay thế chấp là hình thức vay vốn được nhiều nhà đầu tư tin tưởng và lựa chọn. Vậy vay thế chấp là gì? Thủ tục như thế nào? Có lợi gì hơn so với các hình thức vay vốn khác? Cùng Blogvaytien tìm hiểu ngay.
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp hiểu đơn giản là một giao dịch tài chính. Tại đó, người đi vay phải có tài sản và thế chấp chúng để đảm bảo cho khoản vay. Việc này giúp gia tăng sự ràng buộc đối với người đi vay, họ sẽ chịu trách nhiệm hoàn toàn với khoản vay đó.
Nếu trong trường hợp người đi vay không đủ khả năng thanh toán hoặc phá vỡ hợp đồng. Các tài sản đã đem ra thế chấp sẽ được đơn vị cho vay thu hồi.
Các khoản tiền được vay thường có giá trị bằng hoặc nhỏ hơn giá trị của tài sản thế chấp.
Ví dụ: Tài sản bạn thế chấp là đất đai, nhà cửa, xe cộ, vàng bạc,… để vay một khoản tiền tương ứng. Khi ngân hàng chấp nhận, các tài sản trên vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh sở hữu các tài sản đó.
Đặc điểm của vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng, được nhiều khách hàng và nhà đầu tư lựa chọn. Vậy hình thức cho vay này có đặc điểm gì mà được nhiều người tin tưởng đến vậy?
- Đầu tiên, tài sản vẫn thuộc sở hữu của người vay, ngân hàng chỉ giữ giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản mà thôi.
- Đa dạng các hình thức tài sản thế chấp như: Sổ đỏ, nhà cửa, ô tô, vàng bạc, thiết bị,….
- Hình thức trả nợ linh hoạt.
- Thời gian vay được linh hoạt tùy theo nhu cầu. Hạn mức có thể lên đến 35 năm. Vì thế mà áp lực trả nợ cũng được giảm đi đáng kể.
- Lãi suất thấp hơn vay tín chấp. Trong khi vay tín chấp lãi suất ở mức trên 10%/năm thì vay thế chấp chỉ khoảng 7%/năm.
- Hạn mức vay cao, lên đến 70 – 100% giá trị tài sản thế chấp.
Thế nên, đây được cho là hình thức vay phù hợp nhất với những khách hàng đang cần số vốn lớn để đầu tư kinh doanh.
Ưu và nhược điểm của hình thức vay thế chấp
Ưu điểm
Hình thức vay vốn này có nhiều ưu điểm so với các hình thức vay vốn khác, cụ thể:
- Hạn mức cho vay cao, có thể lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Đặc biệt một số gói vay còn có thể lên đến 95% – 100%.
- Thời hạn vay tiền có thể lên đến 35 năm.
- Mức lãi suất thường dao động từ 14% đến 16%/ năm.
Nhược điểm
Ngoài các ưu điểm trên, hình thức vay vốn này cũng có một số nhược điểm nhất định:
- Người đi vay tiền cần tài sản có giá trị lớn để thế chấp cho ngân hàng.
- Có khả năng mất tài sản thế chấp nếu không thanh toán hoặc vi phạm hợp đồng vay.
- Thủ tục giấy tờ khá phức tạp.
- Thời gian giải ngân dài hơn so với các hình thức vay khác.
Nên vay thế chấp hay vay tín chấp?
Nhiều khách hàng thường hay nhầm lẫn giữa vay thế chấp và vay tín chấp. Vì 2 hình thức cho vay này có khá nhiều điểm giống nhau nên chúng tôi sẽ giúp bạn phân biệt 2 hình thức cho vay này ngay.
Vay thế chấp
- Người đi vay phải có tài sản hợp pháp để thế chấp.
- Khoản vay có thể lớn hơn và thời hạn lâu hơn khi vay tín chấp.
- Lãi suất thấp.
- Hạn mức cho vay lớn.
- Thời gian xét duyệt tài sản khá mất thời gian.
Vay tín chấp
- Không cần tài sản đảm bảo mà sẽ dựa vào uy tín của cá nhân hoặc doanh nghiệp.
- Người đi vay cần chứng minh có thu nhập đủ khả năng trả nợ.
- Thời hạn vay ngắn.
- Lãi suất cao khá cao.
- Hạn mức cho vay khá thấp.
- Thời gian xét duyệt diễn ra nhanh chóng.
Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?
Vậy với sự khác biệt giữa 2 hình thức cho vay trên, loại nào sẽ tốt hơn?
Tùy thuộc vào mục đích của người đi vay, bạn muốn vay vốn bao nhiêu? Khả năng chi trả như nào? Thời hạn bao lâu? Và rất nhiều yếu tố liên quan khác.
- Nếu vay để phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp. Bởi vì thủ tục khá đơn giản, lãi suất ngày sẽ tính theo số dư nợ giảm dần, vì thế sẽ có lợi hơn.
- Nếu vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe thì nên vay thế chấp. Bởi hạn mức sẽ cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì được vay dài hạn.
Các hình thức vay thế chấp
Vay kinh doanh
Vay kinh doanh là hình thức vay dành cho các khách hàng muốn vay vốn để đầu tư phát triển kinh doanh.
Có những đặc điểm như:
- Đa dạng mục đích vay: Mở rộng và phát triển kinh doanh, đầu tư, bổ sung vốn lưu động.
- Không cần phải có giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Một số ngân hàng sẽ có chính sách đặc biệt dành cho khách hàng kinh doanh ở lĩnh vực nhà hàng – khách sạn.
- Đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vay vốn với vốn vay lên đến 10 tỷ đồng.
- Có thể chấp nhận nguồn thu trực tuyến.
- Hạn mức cho vay cao: Lên đến 85% giá trị tài sản.
- Phương thức trả nợ rất linh hoạt.
- Lãi suất thấp.
- Thời gian vay tối đa 10 năm.
Vay mua nhà đất, căn hộ
Là hình thức vay vốn dành cho khách hàng đang có nhu cầu mua nhà, đất, căn hộ…
Có những đặc điểm như:
- Hỗ trợ 100% nhu cầu vốn vay, tối đa lên đến 75% giá nhà/căn hộ.
- Hoàn vốn, thanh toán công nợ nhanh chóng.
- Thời gian vay lên đến 25, 35 năm tùy dự án.
Vay mua xe ô tô
Đây là hình thức vay vốn cho khách hàng có nhu cầu muốn mua xe ô tô để di chuyển hoặc kinh doanh. Tài sản thế chấp có thể chính là chiếc xe mà bạn muốn mua.
Có những đặc điểm như:
- Khoản vay áp dụng cho cả khi bạn mua xe cũ hoặc xe mới.
- Thời gian cho vay tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với ô tô cũ.
- Hạn mức cho vay có thể lên tới 85% giá trị xe.
- Hình thức trả nợ linh hoạt.
- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng.
Vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng là hình thức giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn lớn. Phục vụ nhiều nhu cầu như: tiêu dùng, mua sắm, nội thất, du lịch, khám bệnh….
Có những đặc điểm như:
- Đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vay vốn với mức vay tối đa là 3 tỷ đồng.
- Thời gian vay tối đa 10 năm.
- Hình thức trả nợ linh hoạt.
Vay sửa chữa nhà
Đây là hình thức vay dành cho những khách hàng có nhu cầu xây dựng hoặc sửa chữa nhà ở.
Có những đặc điểm như:
- Hạn mức vay tối đa có thể lên đến 3 tỷ đồng.
- Thời gian vay tối đa là 25 năm.
- Hình thức trả nợ linh hoạt.
Những lưu ý khi muốn vay thế chấp ngân hàng
Đối tượng vay
- Công dân Việt Nam.
- Tuổi từ 18 – 65 đối với người đi vay và 70 tuổi đối với người bảo lãnh.
Điều kiện vay
- Người đi vay phải có tài sản như: nhà cửa, cơ sở kinh doanh, công trình, xe cộ… để đảm bảo đáp ứng được các quy định của ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ chấp nhận tài sản nếu tài sản đó thuộc sở hữu của cha mẹ, anh chị em trong gia đình.
- Trong suốt quá trình tài sản bị thế chấp, người đi vay sẽ được toàn quyền sử dụng tài sản như bình thường. Tuy nhiên, các giấy tờ sở hữu sẽ bị ngân hàng tạm giữ.
- Cần chứng minh được khả năng trả nợ bằng những giấy tờ liên quan.
- Có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu.
Thủ tục vay
Hồ sơ vay thế chấp bao gồm những loại giấy tờ sau:
- Hộ khẩu, các loại giấy tờ đăng ký thường trú, tạm trú, tạm vắng (nếu có).
- Chứng minh nhân dân, căn cước hoặc Hộ chiếu.
- Các giấy tờ có liên quan đến tài sản bạn đang cần thế chấp.
- Các giấy tờ, thông tin có thể chứng minh thu nhập hàng tháng như bảng lương, hợp đồng…
- Đơn đề nghị vay.
- Giấy đề xuất một hoặc các hình thức thanh toán khoản nợ.
- Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Giấy xác minh mục đích vay.
Các điều cần chú ý
- Xác định rõ nhu cầu và điều kiện của bản thân, gia đình đối với khoản vay
- Trước khi vay, bạn nên xác định rõ số tiền cần vay cũng như mục đích sử dụng.
- Tìm hiểu và chưa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp
- Tìm hiểu rõ về ngân hàng, lãi suất, hạn vay…
- Có kế hoạch trả nợ rõ ràng và nên dự phòng rủi ro.
Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp
Cần thanh toán những loại phí nào?
Một số phí khách hàng cần trả như: Phí công chứng, phí trả nợ trước hạn, phí thẩm định tài sản, phí đăng ký giao dịch, phí bảo hiểm, phí phạt trả nợ trễ hạn…
Nếu đến hạn thanh toán mà chưa kịp thanh toán thì sao?
Bạn sẽ mất khoản phí trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
CIC là gì?
CIC là cách viết tắt của Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Đây là nơi chuyên lưu giữ thông tin của khách hàng vay vốn tại Việt Nam. Khi bạn muốn vay, ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay và gửi hồ sơ lên CIC để kiểm tra bạn có nợ xấu hoặc đang có khoản vay ở ngân hàng nào khác hay không.
Tôi có nợ xấu thì có được vay không?
Tùy thuộc vào việc bạn thuộc nhóm nợ xấu nào.
- Tại nhóm nợ xấu 1: Bạn vẫn có thể được vay.
- Tại nhóm nợ xấu 2,3,4,5: Hầu hết các ngân hàng đều không cho vay.
Thanh toán khoản vay sớm có bị mất phí không?
Tùy vào thời điểm trả nợ trước hạn và ngân hàng cho vay, bạn sẽ phải thanh toán phí trả nợ trước hạn hoặc không. Mức phí cụ thể cũng tùy từng ngân hàng quy định.
Nộp hồ sơ sau bao lâu thì được duyệt?
Thời gian duyệt cho vay thế chấp có thể là vài ngày hoặc vài tuần tùy từng ngân hàng và gói vay.
Blogvaytien mong rằng đã có thể giải đáp cho bạn tất cả các thắc mắc về Vay thế chấp qua bài viết trên. Đừng quên theo dõi và cùng đón đọc nhiều kiến thức bổ ích khác tại những số tới nhé.
Thông tin được biên tập bởi Blogvaytien.vn
