Một trong những phương thức thanh toán linh hoạt và nhanh chóng nhất hiện nay là sử dụng thẻ tín dụng.
Việc sử dụng thẻ tín dụng không chỉ làm cho việc mua sắm thông thường của người tiêu dùng trở nên đơn giản hơn, mà nó còn mang lại cho họ một số ưu đãi. Nổi bật nhất đó là hình thức cho vay tiền bằng thẻ tín dụng.
Vậy thì những điểm nổi bật của hình thức cho vay này là gì? Hãy đọc bài viết dưới đây để có thêm nhiều thông tin bổ ích nhé!
Đăng Ký Vay Tín Chấp Qua Thẻ Tín Dụng
| Hình thức vay | Vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng |
| Hạn mức vay | Tối thiểu 10 triệu – Tối đa 100 triệu |
| Lãi suất | 3.75% – 4.08%/tháng |
| Kỳ hạn | 6 tháng – 36 tháng. |
| Độ tuổi được vay | 20 tuổi – 60 tuổi |
| Thủ tục – hồ sơ | Đơn giản, không cần chứng minh thu nhập. Chỉ cần có thẻ tín dụng |
| Điều kiện duyệt hồ sơ | Hạn mức thẻ tối thiểu 24 triệu đồng trở lên. Không vướng nợ xấu, nợ chú ý. |
| ĐĂNG KÝ VAY | ĐĂNG KÝ VAY |
Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền nhanh của ngân hàng theo hạn mức thẻ tín dụng. Số tiền cho vay được xác định bởi hạn mức thẻ tín dụng và những quy định của ngân hàng.
Chủ thẻ tín dụng bắt buộc phải có hạn mức tín dụng tối thiểu 15 triệu đồng và thời hạn phát hành thẻ nhất định. Khi đó, hạn mức cho vay gấp 5–10 lần hạn mức thẻ tín dụng. Nhiều khách hàng lựa chọn gói cho vay tín chấp qua thẻ tín dụng vì tính tiện lợi của nó.
Ưu Điểm Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng
Khách hàng vay tiền bằng thẻ tín dụng đều có thể nhìn ra những ưu điểm nổi bật như sau:
- Chỉ cần từ 15 triệu trở lên đây chính là yêu cầu hạn mức thẻ tối thiểu.
- 500 triệu đồng là số tiền vay tối đa tùy theo hạn mức thẻ.
- Không cần tài sản thế chấp.
- Thời gian vay tiền linh hoạt đến 48 tháng.
- Hồ sơ vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong 24–48h.
Hạn Chế Khi Vay Tín Chấp Qua Thẻ Tín Dụng
Tuy nhiên bên cạnh những ưu điểm nổi bật được nêu trên thì vẫn còn tồn tại những hạn chế khi vay tiền tín chấp qua thẻ tín dụng mà bạn nên cân nhắc:
- Lãi suất cho vay cao
- Cần phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ, dẫn đến việc tiết lộ số thẻ tín dụng của bạn. Điều này có thể không đảm bảo an toàn cho việc sử dụng thẻ tín dụng về sau này.
Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Trả Góp Bằng Thẻ Tín Dụng
Lãi suất vay luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm khi vay vốn tại bất kỳ ngân hàng nào. Mặc dù thực tế là mặt bằng chung lãi suất đang giảm. Tuy nhiên, lãi suất cho vay bằng thẻ tín dụng vẫn khá đắt; chúng thường cao hơn 2 lần so với lãi suất cho vay thông thường và cao hơn 4 lần so với lãi suất tiền gửi.
Ngoài ra, mức lãi suất còn thay đổi tùy theo kỳ hạn thẻ mà khách hàng lựa chọn tại các ngân hàng. Theo một cuộc khảo sát do các ngân hàng thực hiện, lãi suất cho vay bằng thẻ tín dụng hiện nay dao động từ 1,5% / tháng đến 2,5% / tháng.
Tùy theo hạn mức tín dụng của thẻ mà mức vay tối đa bằng thẻ tín dụng là khoảng 500 triệu.
Điều Kiện Vay Tín Chấp Bằng Thẻ Tín Dụng
Tương tự như các hình thức cho vay khác, khoản vay tín chấp bằng thẻ tín dụng cũng sẽ có các điều kiện cần phải đáp ứng như là:
- Khách hàng là người gốc Việt Nam.
- Từ 21 tuổi trở lên.
- Sống và làm việc gần ngân hàng mà bạn muốn vay tiền.
- Hạn mức thẻ tín dụng ít nhất phải là 15 triệu.
- Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu 24 đồng trở lên.
- Có thu nhập hàng tháng liên tục.
- Tại thời điểm vay không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.
Hồ Sơ Vay Tiền Trả Góp Bằng Thẻ Tín Dụng Cần Những Gì?
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền phải chuẩn bị sẵn các giấy tờ sau để làm hồ sơ vay:
- CMND hoặc CCCD.
- Giấy tờ tùy thân có dán ảnh (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp …).
- Hộ khẩu / KT3 lâu dài.
- Thỏa thuận lao động hoặc các quyết định tăng lương, bổ nhiệm, hoặc giấy phép kinh doanh.
- Bảng sao kê giao dịch của thẻ 3 tháng mới nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ.
- Hình ảnh mặt trước của thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
- Hồ sơ bổ sung mà mỗi ngân hàng yêu cầu.
Quy Trình Vay Tiền Theo Thẻ Tín Dụng
Các giai đoạn liên quan đến việc vay tiền bằng thẻ tín dụng ngân hàng như sau:
- Bước 1: Các tài liệu phải được chuẩn bị như mô tả bên trên.
- Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ. Thông tin sau đó sẽ được xác minh và đánh giá.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ duyệt hồ sơ và thông báo cho người tiêu dùng xem có đáp ứng yêu cầu hay không.
- Bước 4: Hai bên ký hợp đồng và giải ngân.
Ngân Hàng Nào Cho Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Tốt Nhất?
Mặc dù mặt bằng lãi suất cho vay tín dụng đã giảm nhưng lãi suất cho vay bằng thẻ tín dụng vẫn còn khá cao. Bạn có thể tham khảo mức lãi suất của các ngân hàng như sau:
| STT | Ngân hàng | Lãi suất thẻ tín dụng/năm |
| 1 | VPBank | 31 – 38,3% |
| 2 | Standard Chartered | 29,4 – 32,8% |
| 3 | Citibank | 28,8 – 33% |
| 4 | AZN | 28,8 – 31,8% |
| 5 | MSB | 28 – 31,9% |
| 6 | ACB | 27 – 29% |
| 7 | HSBC | 26- 31,2% |
| 8 | VIB | 25 – 31% |
| 9 | TPBank | 25,3 – 27% |
| 10 | PVCombank | 25% |
| 11 | Techcombank | 24 – 36% |
Khách hàng lựa chọn ngân hàng tốt nhất dựa trên nhu cầu thực tế cũng như hạn mức thẻ. Những khách hàng đi vay mà không thanh toán đúng hạn sẽ phải trả một khoản phí danh nghĩa dao động từ 2,8% đến 6% số tiền vay. Ngoài ra, nó được coi là nợ quá hạn, khiến các giao dịch trong tương lai với ngân hàng trở nên khó khăn.
Lưu Ý Khi Vay Tiền Theo Thẻ Tín Dụng
Khách hàng cần lưu ý những điều sau khi vay tiền bằng thẻ tín dụng:
- Trước khi đăng ký vay, vui lòng cân nhắc kỹ về tình hình tài chính của bạn để tránh bị hủy hồ sơ và lãng phí thời gian, công sức.
- Trước khi gọi điện tư vấn khoản vay, hãy đọc kỹ các điều khoản vay trên trang web của ngân hàng.
- Khi thực hiện các khoản vay đáng kể trên thẻ tín dụng, bạn có nguy cơ phải trả lãi suất tương đối cao. Vì vậy, trước khi đi vay, hãy đánh giá kỹ tình hình tài chính của mình.
- Đưa ra quyết định tốt nhất cho nhu cầu của bạn bằng cách tìm hiểu về các gói vay.
Kinh nghiệm chọn lựa ngân hàng khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Những kinh nghiệm mà chúng tôi đã tổng hợp được trong việc lựa chọn ngân hàng khi vay tiền bằng thẻ tín dụng:
Vì lãi suất cho vay rất cao, bạn nên nghiên cứu kỹ về tình hình tài chính của mình trước khi vay để giảm thiểu rủi ro phải gánh thêm khoản nợ mà bạn không thể thể xử lý.
Mỗi ngân hàng sẽ có những lãi suất cũng như những ưu đãi khác nhau như chúng tôi đã đề cập ở trên. Qua đó bạn có thể nhìn ra được đâu là ngân hàng phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng của mình để có thể lựa chọn phù hợp nhất.
Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng
Sau đây là một số câu hỏi có lượt hỏi nhiều nhất mà chúng tôi tổng hợp được. Từng câu hỏi sẽ được chúng tôi trả lời một cách cụ thể và chi tiết nhất. Bạn có thể tham khảo dưới đây.
Nợ Xấu Có Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Được Không?
Ngân hàng phải căn cứ vào nhóm nợ xấu nào sau đây để quyết định là có thể cho vay được không:
- Nhóm 1: Nợ có thể chấp nhận được (Các khoản nợ đến hạn thanh toán hoặc quá hạn dưới 10 ngày).
- Nhóm 2: Dư nợ (Quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (Quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
- Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ (Quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Quá hạn trên 360 ngày).
Nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng vẫn có thể cho vay với nợ nhóm 1 và nhóm 2. Nhưng yêu cầu về khoản vay sẽ khắt khe hơn. Để có được các khoản vay từ các tổ chức là khá khó khăn nếu bạn có nợ từ nhóm 3 trở lên.
Chủ Thẻ Phụ Có Được Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Để Vay Tiền Không?
Thẻ tín dụng phụ là thẻ đã được chủ thẻ chính đăng ký để cấp cho người khác để họ cũng có thể sử dụng.
Thẻ phụ có thể mua sắm trước và thanh toán sau tiện lợi, nhận được nhiều quyền lợi như chủ thẻ chính. Tuy nhiên, chủ thẻ phụ không được phép vay tiền bằng thẻ tín dụng. Tên chủ thẻ chính và thông tin khoản vay phải được sử dụng.
Thời Gian Vay thẻ tín dụng Tối Đa Bao Lâu?
Thời hạn vay tối đa khi vay qua thẻ tín dụng là 48 tháng.
Kết luận
Bây giờ bạn đã hiểu như thế nào là sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền chưa? Bạn chắc chắn đã có cho mình sự lựa chọn tốt nhất cũng như có thể đưa ra những quyết định tốt. Hy vọng thông qua bài viết sẽ giúp bạn có thêm được những thông tin bổ ích.
Xem thêm
- H5 Vay Tiền: 1000 + Vay Tiền H5 Online Chỉ Cần CMND Giải Ngân Trong Ngày.
- App vay tiền: Tổng hợp 3000+ App vay tiền online cấp tốc uy tín 2023.
Bài viết được biên tập bởi: Blogvaytien.vn
