Vay tiêu dùng ngày nay đã trở thành giải pháp tài chính thông dụng khi có nhu cầu vay vốn trong cuộc sống hằng này. Cùng Blogvaytien tìm hiểu rõ hơn về các vấn đề xoay quanh hình thức vay tiêu dùng này
Khái niệm vay tiêu dùng
Tiêu dùng là việc sử dụng những của cải vật chất được sản xuất ra trong quá trình sản xuất để thoả mãn các nhu cầu của xã hội.
Vay tiêu dùng là gì?
Là một trong những hình thức vay vốn của ngân hàng. Đó là các khoản vay mà ngân hàng cho vay nhằm hỗ trợ cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình. Khoản vay này nhằm giúp người tiêu dùng trang trải nhu cầu nhà ở, mua sắm đồ dùng gia đình, xe cộ, … và các dịch vụ khác.
Mục đích vay tiêu dùng?
Với những lợi ích phục vụ nhu cầu của người sử dụng, vay tiêu dùng thường được sử dụng để phụ vụ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình không phải xuất phát từ mục đích kinh doanh.
Đặc điểm của vay tiêu dùng
Đối tượng
Khách hàng vay tiêu dùng chủ yếu là cá nhân và các hộ gia đình.
Quy mô cho vay
Về lãi suất, do quy mô các khoản vay thường nhỏ (trừ những khoản vay để mua bất động sản), dẫn đến chi phí để cho vay cao, do vậy, lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn lãi suất cho vay thương mại.
Nguồn thu nhập trả nợ
Mô hình vay này thường hướng đến nhóm đối tượng khách hàng có việc làm, mức thu nhập ổn định và có trình độ học vấn là những tiêu chí quan trọng để ngân hàng quyết định cho vay. Khách hàng vay hình thức này thường ít quan tâm đến lãi suất mà thường quan tâm đến số tiền họ phải thanh toán.
Thủ tục khi đăng ký vay tiêu dùng
Hồ sơ cần chuẩn bị
Để đảm bảo hồ sơ vay được duyệt khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ cần thiết như :
- CMND/CCCD/Hộ chiếu
- Sổ hộ khẩu, sổ hoặc xác nhận tạm trú (nếu có)
- Hợp đồng lao động (minh chứng nếu là bản photo)
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính: Xác nhận lương hoặc bảng lương (trong trường hợp nhận lương tiền mặt), sao kê tài khoản lương (trong trường hợp nhận lương chuyển khoản)
- Giấy đề nghị theo mẫu quy định của ngân hàng
- Các giấy tờ khác được ngân hàng hoặc tổ chức cho vay yêu cầu cung cấp.
Thủ tục vay tiêu dùng như thế nào?
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng
Bước 2: Thẩm định điều kiện vay, xác định phương thức cho vay
Bước 3: Lập tờ trình thẩm định cho vay, trình duyệt khoản vay
Bước 4: Ký hợp đồng cho vay và giải ngân
Bước 5: giám sát khoản vay tín dụng
Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng
Tổng hợp các ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ Vay tiêu dùng lãi suất tốt nhất 2022
| Ngân hàng/ công ty tài chính cho vay | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thu nhập tối thiểu | Hình thức vay |
| HomeCredit | 19,92% 111765 người đã đăng ký (áp dụng từ 08/02/2022) | 30 Triệu | Không áp dụng | Vay theo lương, Vay theo giấy tờ xe |
| HD Sài Gòn | 17,00% 75244 người đã đăng ký (áp dụng từ 08/02/2022) | 100 Triệu | 3 Triệu | Vay theo lương, Vay theo hóa đơn điện nước |
| Ngân hàng Vietcombank | 10,8% 50827 người đã đăng ký (áp dụng từ 08/02/2022) | 300 triệu | Có chứng minh thu nhập | — |
| Ngân hànG VIB | 17% 28100 người đã đăng ký (áp dụng từ 08/02/2022) | 600 Triệu | 7 Triệu | Vay theo lương |
| FE Credit | 21% 25542 người đã đăng ký (áp dụng từ 08/02/2022) | 70 Triệu | 3 Triệu | Vay theo lương, Vay theo hợp đồng bảo hiểm, Vay theo giấy tờ xe, Vay theo hóa đơn điện nước |
| Ngân hàng BIDV | 11,9% 18456 người đã đăng ký (áp dụng từ 08/02/2022) | 500 Triệu | 7 Triệu | Vay theo lương |
| Ngân hàng Sacombank | 11% 17929 người đã đăng ký (áp dụng từ 08/02/2022) | 200 Triệu | 3 Triệu | Vay theo lương, Vay theo hợp đồng bảo hiểm |
| Ngân hàng TP Bank | 17% 15284 người đã đăng ký (áp dụng từ 09/02/2022) | 300 Triệu | 5 Triệu | Vay theo lương |
| Ngân hàng Agribank | 13% 13364 người đã đăng ký (áp dụng từ 09/02/2022) | 80% chi phí | 1.5 Triệu | Vay theo lương |
| Ngân hàng ACB | 17,9% 12811 người đã đăng ký (áp dụng từ 10/02/2022) | 500 Triệu | 7 Triệu | Vay theo lương |
Các hình thức cho vay tiêu dùng
Căn cứ vào mục đích vay
có thể phân loại vay tín dụng tiêu dùng thành 2 loại:
+ Vay tiêu dùng cư trú
Là các khoản mà ngân hàng cho vay nhằm mục đích phục vụ nhu cầu xây dựng, mua sắm hoặc cải tạo nhà ở của cá nhân, hộ gia đình.
+ Vay tiêu dùng không cư trú
đó là các khoản mà ngân hàng cho vay phục vụ nhu cầu đời sống như mua sắm đồ dùng, du lịch, học hành hoặc giải trí…
Căn cứ vào hình thức vay
Có thể chia thành 2 loại:
+ Cho vay tiêu dùng gián tiếp
Hình thức ngân hàng cho vay thông qua các doanh nghiệp bán hàng hoặc làm các dịch vụ mà không trực tiếp tiếp xúc với khách hàng
+ Cho vay tiêu dùng trực tiếp
Ngân hàng và khách hàng trực tiếp gặp nhau để tiến hành cho vay hoặc thu nợ.
Giải pháp hữu hiệu để vay tiêu dùng hiệu quả
Lựa chọn tổ chức vay uy tín
Để có phương thức vay an toàn, đảm bảo khách hàng cần tiếp cận các tổ chức vay có uy tín, đủ tin cậy qua các kênh thông tin như website, quầy dịch vụ khách hành tại các ngân hàng để được hướng dẫn và tư vấn những gói vay theo gói tài chính của mình. Tránh những trường hợp vay những tổ chức, tín dụng đen không được cấp phép với lãi suất quá cao và nhiều hệ luỵ về sau.
Khả năng trả nợ
Tùy tình hình tài chính của bản thân mà mỗi khách hàng phải cân nhắc khoản vay phù hợp với ngân sách của mình để đảm bảo khả năng chi trả. Số tiền nợ chỉ nên chiếm 30-40% tổng thu nhập hàng tháng. Nên cân nhắc, tìm hiểu kỹ cả các khoản phát sinh để tránh những rủi ro không đáng có.
Tham khảo Lãi suất phù hợp
Đây là điều khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ trước khi quyết định vay tiêu dùng tại một ngân hàng nào đó.
Các ngân hàng, công ty tài chính thường tính lãi suất theo 2 cách:
- Lãi suất theo dư nợ ban đầu: Hàng tháng, khách hàng sẽ trả tiền gốc cộng với lãi suất quy định cố định.
- Lãi suất theo dư nợ giảm dần: Hàng tháng, khách hàng sẽ trả tiền gốc cộng lãi suất được tính trên số tiền thực tế mà bạn đang còn nợ
Tìm hiểu kỹ hợp đồng và quy trình vay
Hình thức vay này nhằm phục vụ nhu cầu cá nhân. Do đó khách hàng cần đọc kỹ những thông tin quan trọng trong hợp đồng như lãi suất, thời hạn vay, phí phạt, ngày thanh toán hàng tháng, cách thức thanh toán… để có những tính toán phù hợp với khoản vay của mình.
Những ưu, nhược điểm khi vay tiêu dùng?
Ưu điểm
Vay tín chấp tiêu dùng tại ngân hàng có nhiều ưu điểm như:
- Người vay không cần thế chấp tài sản
- Hồ sơ thủ tục đơn giản
- Một số ngân hàng có thể hỗ trợ các gói vay cao.
Nhược điểm
- Nếu khách hàng đang có nợ xấu thì khả năng vay sẽ hạn chế
- Mỗi loại thủ tục vay hồ sơ khác nhau nên khách hàng phải có thời gian nghiên cứu, tìm hiểu.
- Các khoản vay đa phần có phụ phí, do đó khách hàng cần tìm hiểu thông tin
- Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ trước để tránh bị bị gián đoạn khi làm thủ tục, hồ sơ vay.
Lãi suất vay tiêu dùng tại các ngân hàng nào đang hấp dẫn
Hình thức vay này có nhiều gói vay nhiều hấp dẫn, do đó thu hút lượng khách hàng lựa chọn khá cao. Hiểu được điều đó nhiều ngân hàng đã đa dạng hóa các hình thức vay, cũng như hỗ trợ các gói vay đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Điểm sơ qua một số ngân hàng đang có lãi suất vay tín dụng hấp dẫn như:
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng MB Bank
- Ngân hàng Shinhan Bank
- Ngân hàng VIB
- Ngân hàng Sacombank
Một số lưu ý khi vay tiêu dùng hiện nay khách hàng cần biết ?
–Khách hàng nên cập nhật mức lãi suất các khoản vay tín dụng mới nhất để có sự lựa chọn phù hợp.
– Lựa chọn khoản vay hợp lý, phù hợp với ngân sách, thời vay và mức lãi suất hợp lý. Có lời khuyên dành cho khách hàng là nếu muốn vay tiêu dùng với lãi suất thấp và thời gian lâu nên chọn vay thế chấp.
-Khách hàng nên chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ thủ tục cần thiết để tránh trường hợp mất thời gian xử lý hồ sơ dẫn đến chậm hoàn thiện hồ sơ vay.
Kết luận
Với xã hội ngày càng phát triển hiện đại và năng động, vay tiêu dùng là giải pháp hữu hiệu, là lựa chọn nhiều tối ưu cho ngân sách mà mỗi khách hàng nên tham khảo và lựa chọn.
Đây là giải pháp khá hữu hiệu khi vốn ngân sách hạn hẹp nhưng chúng ta cần phải chi nhiều khoản phí phát sinh trong cuộc sống. Với mỗi gói vay khách hàng nên có sự nghiên cứu phù hợp, tham khảo và chọn lựa kỹ các gói vay vừa đáp ứng nhu cầu vay và trong tầm khả năng trả nợ.
Thông tin được biên tập bởi Blogvaytien.vn
