Vay tín chấp là gì? Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất 2022?

vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay truyền thống được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu xoay vốn. Được nhiều ngân hàng hỗ trợ với lãi suất rất tốt nên Vay tín chấp được xem là phương pháp hữu hiệu để giải quyết vấn đề tài chính cá nhân.

Vậy Vay tín chấp là gì? Lợi ích và hạn chế của mô hình vay này như thế nào? Ngân hàng nào hiện đang hỗ trợ Vay tín chấp tốt nhất?

Mục lục

Top ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo bảng lương lãi suất tốt nhất 2022

 

Ngân hàng Mức lãi suất (năm) Thời hạn vay tối đa Yêu cầu thu nhập/tháng
Lienvietpostbank 15% 4 năm 5 triệu
Techcombank 16% 5 năm 5 triệu
VIB 17% 5 năm 5 triệu
VPbank 25% 5 năm 6 triệu
ACB 18% 5 năm 7 triệu
Citibank 18% 4 năm 10 triệu
ANZ 20% 5 năm 8 triệu
Maritime bank 20% 5 năm 5 triệu
HSBC 15,9% 4 năm 6 triệu
Prudential finance 18% 4 năm 4 triệu
Standard Chartered 20% 5 năm 6 triệu
HDbank 28% 3 năm 6 triệu
BIDV 12,6% 4 năm 3 triệu
Vietcombank 14,4% 5 năm 3 triệu
Vietinbank 14,5% 4 năm 3 triệu

 

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì?

Thuật ngữ Vay tín chấp được hiểu là vay không thế chấp tài sản đảm bảo. Các tổ chức cho vay sẽ đề xuất hạn mức Vay phụ thuộc vào độ uy tín và thu nhập bình quân hàng tháng của khách hàng. 

Ngân hàng sẽ dựa vào các yếu tố chính sau để xét duyệt hạn mức cho gói Vay:

Bao gồm:

  • Độ uy tín của khách hàng: Địa vị, chức vụ đảm nhiệm trong công ty cũng như địa vị xã hội.
  • Lịch sử tín dụng CIC: Khách hàng có bị nợ xấu, nợ chú ý không? Đã từng vay ở đâu chưa?
  • Nguồn thu nhập hiện tại: Đang làm tự do hay làm ở các đơn vị, công ty, xí nghiệp. Thu nhập bình quân ròng bao nhiêu một tháng.
  • Độ uy tín của nơi đang công tác, đang làm việc: Nơi làm việc có uy tín không?

Tóm lại, Vay tín chấp là Khoản vay dựa trên mức độ tin tưởng mà các ngân hàng, công ty tài chính thẩm định và duyệt cho người đi vay.

Các đơn vị hỗ trợ vay tín chấp

Hiện nay, khoản vay tín chấp được thực hiện chủ yếu bởi các ngân hàng hoặc các công ty tài chính có uy tín.

Các ngân hàng hỗ trợ  sản phẩm vay tín chấp lãi suất tốt hiện nay như: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, ACB, OCB, TPBank, LienVietPostBank, SHB, Sacombank, ngân hàng Quân Đội, HSBC, Hong Leong Bank, Shinhan Bank…

Công ty tài chính hỗ trợ vay tín chấp:  FE Credit, Home Credit, Easy Credit, Mirea Asset, Shinhan Finance…

Nên lựa chọn vay tín chấp ở ngân hàng hay công ty tài chính?

Đa số các khoản vay tín chấp ở ngân hàng sẽ có được ưu đãi lãi suất tốt, thủ tục đơn giản và chính sách minh bạch hơn. Do đó, phần đông khách hàng sẽ lựa chọn ngân hàng làm nơi vay khi có nhu cầu xoay vốn vì mang lại cảm giác an toàn hơn.

Nhưng một số công ty tài chính như FE Credit hay Home Credit cũng hỗ trợ các khoản vay với hạn mức rất cao.

Do đó, việc chọn lựa dựa trên mục đích của bạn. Hãy cân nhắc nhé!

Phân biệt nhanh Vay thế chấp và Vay tín chấp

Một số khách hàng ngày nay vẫn thường xuyên nhầm lẫn giữa hai mô hình vay này. Blogvaytien sẽ đưa ra các tiêu chí để bạn đọc có cái nhìn trực quan hơn về hai hình thức vay này

 

Đặc điểm Vay thế chấp Vay tín chấp
Tài sản đảm bảo khi vay Bắt buộc có tài sản đảm bảo để thực hiện khoản vay. Bao gồm: Đất đai, Nhà cửa, Sổ tiết kiệm, Xe cộ,… Không cần tài sản đảm bảo
Thời gian giải ngân khoản vay Từ 5 – 10 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. Do cần phải thẩm định tài sản mới có thể xét duyệt, giải ngân khoản vay Nhanh chóng. Từ 8 tiếng đến 3 ngày sau khi nhận đủ hồ sơ
Kỳ hạn vay Kỳ hạn dài. Có thể lên đến 35 năm Kỳ hạn ngắn. Tối đa 5 năm
Hạn mức vay Căn cứ theo nhu cầu thực tế. Định giá tài sản đảm bảo hiện có và khả năng chi trả khoản vay Tối đa 300 – 500 triệu
Mục đích sử dụng vay vốn Tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh Tiêu dùng
Lãi suất Thấp hơn Cao hơn so với vay thế chấp

Đặc điểm Vay tín chấp

Vay tín chấp có một số đặc điểm khá nổi bật, người vay có thể tham khảo:

  • Thời gian vay: Từ 12 tháng đến 60 tháng
  • Điều kiện vay: Không yêu cầu tài sản thế chấp
  • Xét duyệt hồ sơ nhanh.
  • Giải ngân tiền từ 8 tiếng đến 3 ngày kể từ khi hồ sơ được tải lên
  • Hạn mức cho vay tối đa 300 triệu đến 500. Một số ngân hàng như HSBC hay Liên Việt Post Bank hỗ trợ lên tới 900 triệu đến 1 tỷ đồng

Ưu điểm khi vay tín chấp tại ngân hàng

Vay tín chấp có nhiều ưu điểm nổi bật
Vay tín chấp có nhiều ưu điểm nổi bật

Gói Vay tín chấp mang đến nhiều lợi ích. Vì thế mà rất nhiều khách hàng tìm đến hình thức này khi có nhu cầu xoay vốn để Vay tiền trả góp khoản vay hàng tháng.

Ưu điểm nổi bật dễ nhìn thấy nhất của mô hình vay này là:

  • Mô hình Vay không yêu cầu tài sản thế chấp, đảm bảo
  • Hồ sơ đăng ký đơn giản, chỉ cần có nguồn thu nhập ổn định bạn dễ dàng tìm được khoản vay.
  • Thời gian xử lý hồ sơ, xét duyệt, giải ngân nhanh chỉ trong 8 tiếng đến 3 ngày. Phù hợp khi cần gấp vốn.
  • Vì là khoản vay tiêu dùng nên khách không cần đưa ra phương án sử dụng vốn hoặc chứng minh mục đích vay.
  • Hạn mức vay khá cao, có thể gấp 10 lần thu nhập ròng hàng tháng. Lên đến 500 triệu đồng
  • Kỳ hạn vay dài tới 5 năm, giảm nhẹ áp lực tài chính trong chi trả khoản vay cho khách hàng.
  • Miễn phí dịch vụ tư vấn, phí xử lý hồ sơ vay.
  • Đội ngũ nhân viên nhiệt tình. Hỗ trợ 24/7.
  • Khách hàng có thể tất toán khoản vay bất cứ lúc nào, linh hoạt thời gian thanh toán.
  • Phương thức thanh toán đa dạng, hỗ trợ thanh toán online.

Nhược điểm khi Vay tín chấp

Lãi suất cao

Đây là nhược điểm lớn nhất của kiểu vay này Do là hình thức vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo, việc khoản vay có thể được chi trả hay không phụ thuộc hoàn toàn vào ý thức của người vay. Do đó, rủi ro cho khả năng thu hồi vốn là rất cao. Vì vậy, lãi suất cũng cao hơn với vay thế chấp. 

Ví dụ: Bạn vay thế chấp lãi suất 8%/năm thì khi vay tín chấp sẽ là 14%/năm hoặc có thể cao hơn ở các công ty tài chính.

Bị tính phí phạt nếu chậm thanh toán khoản vay ngay từ ngày đầu tiên

Như đã nói ở trên, vì để giảm thiểu tối đa rủi ro thu hồi vốn nên Vay tín chấp quy định rất chặt chẽ về vấn đề thanh toán khoản vay. 

Nếu vay thế chấp bạn chậm thanh toán 10  ngày mới bắt đầu bị tính phí phạt. Thì vay tín chấp tính phí phạt từ ngày trễ thanh toán đầu tiên. Phí phạt 200.000 đ ở các ngân hàng hoặc cao hơn ở các công ty tài chính.

Điều kiện Vay tín chấp tại ngân hàng

Khách hàng cần có các điều kiện cơ bản như sau:

  • Có quốc tịch Việt Nam, sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Có CMND/CCD còn sử dụng.
  • Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng tỉnh, địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
  • Độ tuổi: Từ 22 tuổi đến 65 tuổi.
  • Có nguồn thu nhập ổn định. Nếu kinh doanh có xác nhận doanh thu hàng tháng. Đảm bảo khả năng chi trả khoản vay.
  • Lịch sử tín dụng CIC tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý .

Hồ sơ vay Tiêu dùng Tín chấp cần gì?

Vay tiêu dùng tín chấp không yêu cầu hồ sơ phức tạp như Vay thế chấp. Hồ sơ chuẩn bị chỉ cần:

  • Mẫu Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng
  • Bản sao CMND/CCCD còn hiệu lực, có photo công chứng.
  • Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
  • Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
  • Hợp đồng lao động ở đơn vị làm việc hoặc giấy xác nhận công tác
  • Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất.

Một số nơi còn yêu cầu thêm một số loại giấy tờ phụ thuộc vào sản phẩm bạn chọn vay như:

  • Hợp đồng bảo hiểm
  • Hóa đơn điện nước
  • Cavet xe…
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi

Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất tốt nhất hiện nay

Blogvaytien tổng hợp các ngân hàng hỗ trợ Vay tín chấp lãi suất tốt

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank là gì?
Ngân hàng Vietcombank là gì?

Được xem là một trong những ngân hàng hoạt động uy tín nhất Việt Nam. Thu hút lượng lớn khách hàng. Gói Vay tín chấp Vietcombank có những ưu điểm nổi trội :

  • Lãi suất ưu đãi chỉ từ 15%/năm
  • Hạn mức vay lớn lên tới 500 triệu đồng. Linh hoạt điều chỉnh hạn mức, gấp tới 10-20 mức lương thu nhập.
  • Hỗ trợ vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo .
  • Thời hạn vay lên đến 5 năm là một điểm sáng giúp giảm tải áp lực tài chính cho khách hàng.
  • Hồ sơ vay đơn giản.
  • Điều kiện vay cơ bản: Công dân Việt Nam có CMND, có mức lương cơ bản trên 5 triệu, không có nợ xấu và nợ chú ý trong lịch sử tín dụng CIC.
  • Thời gian thẩm định, xét duyệt giải ngân trong 8 tiếng.

Vay Tiêu Dùng Ngân Hàng Agribank

Ngân hàng Agribank hỗ trợ vay tiêu dùng lãi suất tốt
Ngân hàng Agribank hỗ trợ vay tiêu dùng lãi suất tốt

Agribank là một trong những ngân hàng nhà nước đi đầu trong lĩnh vực vay tín chấp. Mà sản phẩm nổi bật nhất là sản phẩm vay tiêu dùng . Có hệ thống ngân hàng trả rộng cả nước với 2300 điểm giao dịch là điều kiện thuận lợi để khách hàng có thể vay ở Agribank.

Thông tin gói vay nổi bật như sau:

  • Vay vốn không cần thế chấp tài sản đảm bảo.
  • Đa dạng đối tượng khách hàng bao gồm: nông dân, công nhân, khách hàng kinh doanh tự do, công nhân viên chức nhà nước,…
  • Hồ sơ đơn giản, thủ tục vay vốn và thẩm định và giải ngân nhanh. Cung ứng nguồn vốn vay nhanh chóng cho nhu cầu cấp thiết của khách hàng.
  • Hỗ trợ vay theo hạn mức hoặc vay thấu chi, Điều chỉnh phương thức vay linh hoạt phù hợp với mục đích khách hàng.
  • Lãi suất được xem là thấp nhất trong tất cả các ngân hàng, ưu đãi theo từng kỳ vay
  • Hạn mức cho vay tùy thuộc vào thẩm định hồ sơ từ 30 triệu – 300 triệu

Vay Tín Chấp Tiêu Dùng Ngân Hàng BIDV

Ngân hàng BIDV đang triển khai hỗ trợ gói vay tiền nhanh dành cho quý khách hàng sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh ngân hàng BIDV. Gói vay tín chấp tại BIDV có nhiều điểm sáng nổi bật ở kỳ hạn cho vay dài và hạn mức hỗ trợ tốt. 

Cụ thể:

  • Vay tín chấp BIDV không cần tài sản đảm bảo.
  • Hạn mức vay lên 500 triệu đồng hoặc vay thấu chi 100 triệu đồng. Linh hoạt phụ thuộc vào điều kiện của hồ sơ người vay.
  • Kỳ hạn vay tối đa 18 tháng. Đối với vay thấu chi là 12 tháng
  • Hồ sơ vay đơn giản. 
  • Thời gian xét duyệt, thẩm định và giải ngân nhanh trong 1-3 ngày làm việc
  • Hướng tới nhiều đối tượng khách hàng, chỉ cần đảm bảo thu nhập và khả năng chi trả khoản vay vốn.
  • Phương thức đăng ký vay tín chấp đơn giản bằng cách trực tiếp đến BIDV làm hồ sơ vay vốn hoặc đăng ký Online đều được.

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Sacombank

Về lĩnh vực vay tín chấp ngày nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được xem là ngân hàng tiên phong đi đầu trong lĩnh vực này.

Đa dạng các sản phẩm vay tín chấp như: vay tín chấp tiêu dùng như vay tiêu dùng nhanh, vay tiêu dùng hưu trí, vay thấu chi, vay tín chấp từ lương, vay mua xe máy, vay tín chấp cán bộ công nhân viên nhà nước.

Ưu điểm nổi bật của gói vay:

  • Hỗ trợ vay vốn không cần tài sản thế chấp, giải ngân nhanh chóng
  • Khuyến mãi bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong thời gian vay vốn
  • Hỗ trợ hạn mức vay cao lên tới 500 triệu.
  • Hỗ trợ thanh toán linh hoạt, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.
  • Kỳ hạn vay tối đa 5 năm
  • Lãi suất vay ưu đãi. Nhìn chung thấp, phụ thuộc vào gói vay bạn chọn lựa

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank)hỗ trợ vay trả góp theo tháng thông qua hình thức vay tín chấp với các sản phẩm vay ưu đãi. Hình thức vay đa dạng như gói vay du học, vay tín chấp CBNV, vay thấu chi, vay cầm cố sổ tiết kiệm,..

Một số ưu điểm nổi bật của gói vay có thể kể đến như:

  • Không yêu cầu tài sản đảm bảo
  • Thủ tục, hồ sơ cho vay đơn giản.
  • Xét duyệt, giải ngân nhanh chóng trong 1 ngày- 3 ngày làm việc.
  • Điều kiện vay đơn giản chỉ cần đảm bảo thu nhập có thể chi trả khoản vay.
  • Hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng
  • Lãi suất vay ưu đãi, được tính theo dư nợ giảm dần
  • Phương thức chi trả kinh hoạt, có thể thanh toán lãi và gốc theo cùng kỳ trả, hoặc chỉ thanh toán lãi.
  • Thời gian cho vay tối đa 60 tháng

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Tecombank) cũng là một trong nhóm ngân hàng mạnh về hỗ trợ vay tín chấp. Trong đó, nổi bật nhất là vay tín chấp đáp ứng nhu cầu tài chính cho khách hàng với mục đích kinh doanh, mua sắm tiêu dùng.

Thông tin gói vay

  • Hỗ trợ vay vốn không cần tài sản thế chấp
  • Hạn mức vay tối đa không quá 300 triệu đồng. Đánh giá chung có thể gấp tối đa 10 lần thu nhập.
  • Thời gian trả góp lên tới 60 tháng, tạo điều kiện tốt cho chi trả khoản vay, giảm tải gánh nặng tài chính cho khách hàng.
  • Lãi suất ưu đãi tính theo dư nợ thực tế
  • Hỗ trợ vay với nhiều đối tượng khách hàng: Công nhân, nhân viên, kinh doanh tự do, công chức nhà nước. Chỉ cần đảm bảo thu nhập ổn định trên 5 triệu/tháng.
  • Sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh ngân hàng Techcombank.

Vay Tín Chấp Ngân Hàng ACB

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng các hỗ trợ gói vay tín chấp với các ưu điểm nổi bật như:

  • Không cần thế chấp tài sản
  • Thời gian giải ngân không quá 48h
  • Vay trả góp trong thời gian dài lên tới 60 tháng.
  • Đội ngũ tư vấn, hỗ trợ khách hàng tốt, nhiều kinh nghiệm. Hỗ trợ, giải đáp 24/7
  • Hạn mức vay cao, lên tới 500 triệu đồng, tối đa 15 lần so với mức lương thu nhập.
  • Hướng tới nhiều đối tượng khách hàng giải quyết nhu cầu vay vốn cấp bách tốt.

Vay Tín Chấp Ngân Hàng VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng triển khai sớm nhất hình thức đăng ký vay tín chấp online 100%. Trong đó gói vay tín chấp cá nhân được nhiều khách hàng chọn lựa với những ưu điểm sau đây:

  • Vay trả góp theo tháng không thế chấp tài sản đảm bảo, không thẩm định người thân.
  • Lãi suất rất ưu đãi chỉ 14%/năm, được tính theo dư nợ giảm dần
  • Đội ngũ nhân viên nhiệt tình, nhiều kinh nghiệm. Hỗ trợ 24/7
  • Hạn mức cho vay lên tới 500 triệu đồng
  • Kỳ hạn cho vay dài tới 60 tháng
  • Thời gian xét duyệt, giải ngân trong 1-3 ngày làm việc.

Vay Tín Chấp OCB

Ngân hàng TPCP Phương Đông (OCB) có hỗ trợ gói vay tín chấp với lãi suất thấp dành cho hộ kinh doanh.

Ưu điểm khi vay tín chấp OCB:

  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,67% ~ 2,92% , được tính theo dư nợ giảm dần.
  • Mọi đối tượng khách hàng đều được hỗ trợ vay tín chấp chỉ cần thu nhập bình quân đảm bảo từ 3 triệu trở lên, đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
  • Thủ tục, hồ sơ vay vốn đơn giản 
  • Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu.
  • Đăng ký vay vốn linh hoạt theo cách trực tiếp hoặc làm hồ sơ vay Online

Vay Tín Chấp Maritime Bank (MSB)

MSB Bank
MSB Bank

Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam (MSB) là một trong những ngân hàng có những gói vay tín chấp rất ưu đãi. Hạn mức gói vay tiêu dùng cao và đi kèm theo những tiện ích tuyệt vời

  • Hạn mức tối đa gấp 12 lần thu nhập, lên đến 500 triệu.
  • Lãi suất MSB đưa ra khá cạnh tranh chỉ từ 0.8 – 1.3%/tháng, được căn cứ giảm dần theo dư nợ gốc.
  • Xét duyệt khoản vay trong 4h-8h khi hồ sơ đăng ký được hoàn tất, Tiền giải ngân ngay sau khi kết thúc thẩm định hồ sơ.
  • Thời gian vay dài lên đến 36 tháng.
  • Khách hàng có lịch sử vay tốt có thể dễ dàng đề xuất tăng hạn mức vay.

Hướng Dẫn Các bước đăng ký Vay Tín Chấp Online

Làm hồ sơ Vay tín chấp Online, các bạn thực hiện thao các bước

  • Bước 1: Truy cập vào website hoặc tải app ứng dụng của ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn chọn lựa để đăng ký hồ sơ vay
  • Bước 2: Làm theo các bước yêu cầu trong form mẫu đăng ký. Điền họ và tên, thông tin nơi ở, công việc, thu nhập bình quân. Các thông tin tham chiếu người thân,.. Tải lên CMND 2 mặt và ảnh chụp chân dung rõ nét.
  • Bước 3: Tải hồ sơ lên và xác nhận mã hoàn thành với mã OTP nhận được qua số điện thoại đăng ký trong hồ sơ vay.
  • Bước 4: Chờ hồ sơ xét duyệt. Nhân viên sẽ điện thoại trực tiếp để tư vấn và hỗ trợ thông tin khoản vay bạn đã đăng ký.

Quy trình Vay tín chấp tại Ngân hàng

Các quy trình cơ bản khi đăng ký Vay bao gồm:

  • Bước 1. Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín và đăng ký hồ sơ vay: Đây là bước quan trọng nhất, cấn tìm hiểu, chọn lựa ngân hàng hay công ty tài chính có lãi suất ưu đãi tốt cho các khoản vay tín chấp có hạn mức tốt.
  • Bước 2. Tư vấn hồ sơ: Sau khi hồ sơ vay được đăng ký hoàn tất. Dựa vào yêu cầu vay vốn của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ  tư vấn trực tiếp các thông tin về khoản vay bao gồm lãi suất, các loại phí, điều khoản hợp đồng …
  • Bước 3. Ký đề nghị vay vốn: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và ký đề nghị vay vốn, nộp trả về ngân hàng để tiến hành thẩm định.
  • Bước 4. Thẩm định và xét duyệt hạn mức: Bộ phận làm việc thẩm định hạn mức vay dựa vào lịch sử tín dụng CIC và một vài yếu tố khác để đánh giá độ uy tín của khách hàng vay. Sau đó quyết định hạn mức cấp vốn tốt nhất.
  • Bước 5. Giải ngân: Sau khi được sự đồng ý từ phía khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ hỗ trợ ký hợp đồng vay vốn và hoàn tất thủ tục để giải ngân tiền vay cho khách hàng.

Tìm hiểu về lãi suất và cách tính lãi suất Vay tín chấp ngân hàng

Quy định lãi suất chung

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng thường sẽ thấp hơn so với công ty tài chính. Tuy nhiên, điều kiện vay tại các công ty tài chính thì lại dễ hơn

  • Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng: Dao động từ 1% – 2%/tháng tính trên dư nợ giảm dần. Một số ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi như HSBC từ 13,99%/ năm, Shinhan 12%/năm, Vietcombank 15%/năm.
  • Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính: Từ 1.75% – 3.27%/tháng.

Cách tính lãi suất:

Có 2 phương pháp tính lãi suất là:

Tính lãi trên dư nợ ban đầu

Được hiểu là cách tính lãi suất cố định theo số tiền khách hàng vay ban đầu và không thay đổi trong suốt quá trình vay.

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu với lãi suất 14%/năm tương đương 1,17%/tháng. Tiền lãi mỗi tháng cần đóng là 117.000.000. Sau đó 4 tháng sau bạn trả 50 triệu đồng, nhưng lãi suất mỗi tháng của bạn vẫn cố định phải đóng 117.000.000. Không giảm dần theo tiền đã trả,

Tính lãi trên dư nợ giảm dần

Đây là cách tính lãi dựa trên số tiền còn nợ thực tế của khách hàng, tính trên số giảm dần dư nợ. 

Ví dụ khách hàng vay 100 triệu và đã trả được 30 triệu thì số lãi phải trả sẽ được tính trên số tiền là 100 triệu – 30 triệu = 70 triệu. Với cách tính này thì tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian.

Tìm hiểu các khoản phí khi Vay tín chấp

Khi bạn đi vay tín chấp tại bất cứ một tổ chức cho vay nào bao gồm cả ngân hàng hay công ty tài chính, thì bên cạnh khoản tiền lãi hàng tháng sẽ còn phát sinh thêm một số chi phí để ràng buộc giữa hai bên. cụ thể 

Phí trả nợ trước hạn

Vì Vay tín chấp cũng là một trong những hình thức giúp sản sinh dòng vốn cho ngân hàng. Do đó, khoản vay của bạn sẽ được khuyến khích vay trong thời gian dài. Và hạn định bắt buộc vay theo thời gian ký kết trong hợp đồng. 

Nếu bạn thanh toán trước sẽ bị phí phạt. Thông thường, trả nợ càng sớm hơn, phí phạt sẽ cao hơn. Ví dụ trong vòng 2 năm thì phí là 5%, nhưng nếu trả trước 3 năm thì phí sẽ chỉ còn 4%.

Phí phạt chậm thanh toán

Khách hàng trả gốc và lãi hoặc tiền lãi chậm hơn kỳ hạn đã quy định sẽ chịu phí phạt chậm. Ví dụ kỳ thanh toán nợ gốc và lãi là ngày 28 hàng tháng thì khách hàng sẽ phải trả trước ngày 28. Trả sau ngày 28 thì sẽ bị phạt.

Lãi suất chậm trả

Khi khách hàng chậm thanh toán khoản vay so với kỳ hạn đã ký trong hợp đồng thì lãi suất sẽ không tính như ban đầu mà được điều chỉnh về lãi suất chậm trả.

Lãi suất chậm trả sẽ thường bằng 150% lãi suất trước đó. Ví dụ lãi suất khoản vay của bạn là 10% thì lãi suất chậm trả sẽ là 15%.

Có nên Vay tín chấp Ngân hàng không?

Nhìn thực tế chung, nếu bạn cần tiền làm ăn mà lại không có tài sản đảm bảo thì Vay tín chấp là lựa chọn tối ưu cho bạn.

So với các công ty tài chính, Vay vốn ở Ngân hàng mạnh về lãi suất vay ưu đãi. Nếu bạn đầy đủ điều kiện vay tại Ngân hàng thì nên chọn ngân hàng để vay vốn. 

Ngân hàng lúc nào cũng làm cho chúng ta tin tưởng hơn về độ an toàn, uy tín. Hơn nữa, lãi suất vay tốt, chính sách, điều khoản vay minh bạch, hạn mức và kỳ hạn vay cao trong thời gian dài cũng giảm bớt gánh nặng tài chính cho bạn.

Vay tại ngân hàng bảo vệ chúng ta khỏi những rủi ro có thể gặp phải nếu vay ở các công ty tài chính không đảm bảo, tổ chức chui, dễ bị lừa đảo vào vay nóng xã hội đen.

Kinh nghiệm và lưu ý vay tín chấp Ngân hàng an toàn

Tip lưu ý để Vay an toàn, tránh rủi ro
Tip lưu ý để Vay an toàn, tránh rủi ro

Hãy lưu ý một số điểm sau

Tham khảo lãi suất ở nhiều nơi

Trước khi quyết định vay vốn hãy tham khảo thật nhiều ngân hàng có hỗ trợ vay tín chấp. So sánh lãi suất và hạn mức, cân nhắc nơi có lãi suất tốt nhất.

Cân nhắc khả năng tài chính trong chi trả khoản vay

Hãy cân nhắc tài chính của bạn để lựa chọn hạn mức vay phù hợp. Nhìn xem có thể thanh toán được khoản vay đúng kỳ hạn hay không. Không nên vay quá khả năng vì sẽ tạo áp lực tài chính. 

ví dụ thu nhập của bạn là 10 triệu thì chỉ có thể dành tối đa 4-5 triệu để chi trả tiền lời vay phát sinh, còn số còn lại để sử dụng sinh hoạt, phòng ốm đau, tiệc tùng,..

Không nên tất toán trước hạn

Nếu tất toán khoản vay trước hạn bạn sẽ bị tính chịu phí từ 3%-5%. Hãy cân nhắc kỳ hạn vay hợp lý để ký kết trước khi vay.

Nếu có nhu cầu tìm hạn mức Vay lớn hãy cân nhắc với Vay thế chấp

Thật sự phải nhìn nhận, Vay tín chấp khiến chúng ta phải chi trả khoản lãi suất khá cao. Cùng với kỳ hạn vay tương đối ngắn so với vay thế chấp dễ tạo áp lực tài chính.

Nếu bạn không có tài sản đảm bảo hãy cân nhắc nhờ gia đình, hoặc người thân để có thể Vay thế chấp được.

FAQ:

Bị nợ xấu có được vay tín chấp không?

Hiện các ngân hàng không hỗ trợ vay tín chấp cho khách hàng bị nợ xấu, nợ chú ý.

Có quy định lãi suất chung khi vay tín chấp ngân hàng không?

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định lãi suất vay khác nhau. Lãi suất dao động 13%-15%/năm. Không vượt quá 18%/năm.

Hạn mức Vay tín chấp tối đa là bao nhiêu?

Tùy thuộc vào Ngân hàng, tối đa không vượt quá 10 lần thu nhập bình quân. Tối đa 500 triệu. Cũng có một vài ngân hàng cao hơn như Liên Việt Postbank 900 triệu- 1 tỷ.

Kỳ hạn vay tín chấp tối đa bao lâu?

Thời hạn vay dài nhất tối đa là 60 tháng.

Tổng kết

Vay tín chấp là phương pháp xoay vốn nhanh nhất cho đối tượng khách hàng có nhu cầu kinh doanh, buôn bán, vay tiêu dùng.

Qua bài viết trên, Blogvaytien mong rằng đã đem tới cho bạn đọc hiểu rõ thêm các khía cạnh của hình thức vay này. Mong rằng bạn có thể chọn lựa và vay thành công.

Hãy theo dõi chúng tôi để cập nhật thêm nhiều kiến thức ngân hàng-tài chính tốt nhất.

Thông tin được biên tập bởi Blogvaytien.vn

5/5 - (2 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.