Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng tốt nhất 2022- Tìm hiểu quy trình, Hạn mức, Thủ tục vay

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hay còn gọi là vay thế chấp giấy chứng nhận sở hữu nhà đang nhận được nhiều sự chú ý từ khách hàng khi có nhu cầu mua nhà, mua ô tô, sửa nhà…Nắm bắt được điều này, các ngân hàng cũng cho ra mắt các sản phẩm vay nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. 

Bài viết sau đây sẽ mang đến cho bạn Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất 2022. Mời bạn cùng theo dõi!

Mục lục

Bảng thống kê ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất (Cập nhật 2022)

Ngân hàng Lãi vay thế chấp sổ đỏ
(%/năm)
Tỷ lệ cho vay Phí trả nợ trước hạn
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank 7,5 80-85% giá trị tài sản đảm bảo
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV 11 80% giá trị tài sản đảm bảo Miễn phí
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank 7,7 70% giá trị tài sản đảm bảo 1% tính trên số tiền trả trước
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcapital 8 70% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước
Vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank 7 70% giá trị tài sản đảm bảo 2% tính trên số tiền trả trước
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng HSBC 7 60% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank 9,6 75% giá trị tài sản đảm bảo 4% tính trên số tiền trả trước
Vay thế chấp sổ đỏ Sacombank 12,3 100% giá trị tài sản đảm bảo 2% tính trên số tiền trả trước
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB 10,2 70% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước

Tổng quan về gói vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng Ngân hàng

Hình thức vay Đăng ký vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng ngân hàng
Hình thức đăng ký Vay Đăng ký online 100% theo mẫu. Sau khi hoàn thành đăng ký sẽ có nhân viên điện thoại xác nhận trực tiếp với bạn
Hạn mức vay Được vay từ 70% – 80% giá trị tài sản thế chấp
Lãi suất Chỉ từ 6.5%/năm – 6.8%/năm
Thời hạn hỗ trợ tối đa lên đến 25 năm
Phương thức thanh toán Được tính Theo dư nợ giảm dần
Hồ sơ giấy tờ CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu + chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân
Điều kiện duyệt vay Không thuộc nhóm nợ xấu, nợ chú ý ngân hàng

Tìm hiểu về hình thức vay thế chấp

Sổ đỏ là gì?

Sổ đỏ là gì?
Sổ đỏ là gì?

Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (dựa vào màu sắc của Giấy chứng nhận) được cấp cho các khu vực nông thôn. 

Nói cách khác sổ đỏ là chứng từ pháp lý để Nhà nước công nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất hợp pháp của người có quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và quyền sở hữu tài sản khác gắn liền với đất. 

Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, đất làm nhà. làm muối thuộc khu vực nông thôn.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp trong đó người đi vay dùng sổ đỏ để làm tài sản thế chấp nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng

Trong trường hợp khách hàng mượn sổ đỏ của người thân để vay thế chấp thì sổ đỏ đứng tên người thân cần phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ.

Một điều cần lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ chính là toàn bộ quá trình vay vốn, sổ đỏ của khách hàng sẽ được lưu giữ bởi đơn vị cho vay (ngân hàng). Điều này đồng nghĩa với việc khách hàng vẫn là chủ sở hữu của sổ đỏ khi vay thế chấp nhưng không có quyền sử dụng khi tiến hành vay vốn.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng

Sau đây sẽ là một số điều kiện mà người đi vay cần đáp ứng đầy đủ để vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng. Mời bạn cùng theo dõi!  

  • Công dân mang Quốc tịch Việt Nam hoặc Việt Kiều có địa chỉ hộ khẩu hoặc KT3 tại nơi có tài sản thế chấp như Hà Nội, Sài Gòn, Đà Nẵng, Cần Thơ…
  • Độ tuổi từ 20 – 60.
  • Có CMND/ CCCD còn hiệu lực, không mất góc.
  • Sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng đăng ký vay vốn.
  • Có tài sản đảm bảo là bất động sản đã được cấp sổ đỏ thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3 theo quy định của pháp luật.
  • Đảm bảo phương án sử dụng vốn vay phù hợp, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp.
  • Có nguồn thu nhập ổn định trên 3 triệu/ tháng đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Lịch sử tín dụng CIC tốt.
  • Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng: Techcombank, Vietcombank, HDBank, Sacombank,  BIDV, HSBC,…

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?
Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng đem lại nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Hỗ trợ hạn mức vay cao: Khách hàng dễ dàng vay với hạn mức lên đến  80% giá trị tài sản.
  • Thời gian cho vay dài hạn: Thời gian trả góp kéo dài tối đa 25 năm.
  • Lãi suất cực kì ưu đãi: Lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp rất thấp chỉ từ 6%/ năm dựa trên dư nợ giảm dần.
  • Phương thức trả góp linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn hình thức trả nợ theo tháng, quý, năm tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh.
  • Hồ sơ tư vấn và quy trình giải ngân nhanh chóng: Khách hàng có thể được giải ngân sau 2 – 3 ngày làm việc. 
  • Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình: luôn sẵn lòng hỗ trợ hoàn thành hồ sơ từ A – Z.

Tìm hiểu các phương thức về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Nhằm thỏa mãn nhu cầu đa dạng của khách hàng khi vay thế chấp sổ đỏ, các ngân hàng đang áp dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp bao gồm: Lãi suất cố định, Lãi suất thả nổi, Lãi suất hỗn hợp.

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là lãi suất cho khoản vay không thay đổi trong suốt thời hạn vay vốn.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi có nghĩa là lãi suất sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc ( Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi ).

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng gồm những gì?

Để hồ sơ đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nhanh chóng được thẩm định và giải ngân, khách hàng cần nắm rõ các thông tin về thủ tục liên quan như sau:

  • CMND/ Thẻ căn cước còn thời gian hiệu lực và chứa đầy đủ thông tin, hình ảnh rõ, không mờ, không mất góc (trường hợp đã kết hôn cần phải chuẩn bị cả giấy tờ vay vốn của vợ/ chồng).
  • Hộ khẩu và Sổ tạm trú KT3, hóa đơn tiện ích…
  • Sổ đỏ chính chủ (bản gốc)
  • Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi: giấy phép thi công, hợp đồng mua bán hàng hóa, giấy tờ mua bán bất động sản hay các sản phẩm có giá trị cao khác…
  • Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu Ngân hàng cho vay lấy trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc do nhân viên tư vấn cung cấp.

Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng được diễn ra như sau: Đầu tiên, khách hàng sẽ đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng mà mình đã lựa chọn. 

Tư vấn hồ sơ

Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký vay từ khách hàng nhân viên tín dụng tiến hành các bước tư vấn những thông tin về sản phẩm bao gồm: Điều kiện khi vay, Lãi suất áp dụng, Hạn mức duyệt vay tối đa, Thời gian trả góp phù hợp, Giấy tờ cần chuẩn bị,…

Ký đề nghị vay vốn

Nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.

Chờ thẩm định

Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm hai giai đoạn đó là thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.

Sau khi thẩm định xong, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.

Giải ngân

Ở bước này nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định của hợp đồng.

Công thức chung tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:

 

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x  Lãi suất vay

 

Các ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng rẻ nhất hiện nay

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV

Hiện nay, ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng lớn hỗ trợ vay tiền nhanh nhất và là lựa chọn hàng đầu của khách hàng khi vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng.

Lãi suất vay sổ đỏ BIDV dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay cao có thể  lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo đồng thời thời hạn vay tối đa 20 năm.

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank là gì?
Ngân hàng Vietcombank là gì?

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay sổ đỏ có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị TSCĐ trong thời gian 20 năm. 

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm. 

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Techcombank

Techcombank cũng là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ  với mức lãi suất ưu đãi với nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
  • Kỳ hạn vay linh hoạt (5, 7, 10 hay 20 năm,…)
  • Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần.
  • Mức lãi suất vay của Techcombank vô cùng ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%.
  • Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng.

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng ACB

ACB là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam khi hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ. ACB chiếm được vị trí trong lòng khách hàng bởi áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi về lãi suất và ưu đãi đặc biệt như:

  • Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm.
  • Hạn mức vay cao: có thể lên tới 10 tỷ.
  • Kỳ hạn vay kéo dài và linh hoạt.
  • Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.

Ngân hàng HD Bank

Trong những năm trở lại đây, HDBank luôn nằm trong danh sách những “ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất” tại Việt Nam. Với những ưu điểm như sau:

  • Hỗ trợ vay tới 100%  khi mua nhà, mua xe nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác.
  • Lãi suất vay từ 7%/năm.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt (5, 7, 20 hay 25 năm,…)
  • Vay trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.
  • Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản.

Ngân hàng chính sách xã hội

Nếu các khách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì chắc chắn  không thể bỏ qua Ngân hàng chính sách xã hội. 

Những ưu điểm tuyệt vời của Ngân hàng chính sách xã hội như sau:

  • Lãi suất vay cực thấp, chỉ từ 1.2 – 9%/năm
  • Hạn mức vay cao, có thể đạt 100% giá trị tài sản
  • Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm
  • Hỗ trợ cho vay trên toàn quốc, chủ yếu tập trung vào các trường hợp khó khăn

Tuy nhiên, điểm hạn chế của ngân hàng này là hỗ trợ hạn chế đối tượng khách hàng.

  • Đối tượng vay: Người khuyết tật, người dân tộc thiểu số, hộ nghèo vay mua nhà,…
  • Độ tuổi: 25 – 65 tuổi, đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng.
  • Mục đích: Chính đáng.
  • Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng.

Chọn ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ nào để tốt và an toàn nhất?

Nhóm ngân hàng nhà nước

“Big 4” Ngân hàng Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank là nhóm ngân hàng nhà nước hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất hiện nay với nhiều ưu đãi cho khách hàng.

Sau đây là những ưu đãi mà nhóm Ngân hàng nhà nước khi khách hàng vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng tại đây:

  • Phạm vi cho vay: Ít bị hạn chế, hỗ trợ được khách hàng trên khắp cả nước.
  • Điều kiện tài sản thế chấp: 

-Bất động sản được định giá phải có giá trị từ 1,2 tỷ trở lên.

-Vị trí nhà đất mặt tiền, mặt hẻm rộng trên 3m ở trung tâm thành phố và cả ngoại vị vùng ven thành phố đều chấp nhận.

-Định giá tài sản thế chấp 50-60% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường.

-Hạn mức cho vay bằng 70-80% trên giá trị định giá.

  • Yêu cầu chứng minh thu nhập:

-Lương chuyển khoản trên 6 triệu/tháng

-Lương tiền mặt chỉ chấp nhận của các công ty lớn và uy tín đang hoạt động ổn định.

-Sao kê thu nhập 03 tháng gần nhất qua ngân hàng.

-Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 2 năm & báo cáo thuế nhà nước có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay, có đóng thuế thu nhập.

Nhóm ngân hàng lãi suất thấp nhất

Danh sách nhóm ngân hàng có lãi suất thấp nhất bao gồm UOB, Shinhanbank, Woori Bank, Hong Leong Bank, Standard Chartered…

  • Phạm vi cho vay: Hạn chế vì các ngân hàng nước ngoài chỉ có chi nhánh tại TPHCM, Hà Nội và chỉ hỗ trợ khách hàng thuộc khu vực này hoặc khu vực lân cận.
  • Điều kiện tài sản thế chấp:

-Bất động sản được định giá phải có giá trị từ 1,5 tỷ trở lên.

-Vị trí nhà đất (thổ cư) mặt tiền được rộng trên 5m ở trung tâm thành phố

-Không nhận nhà hẻm, nhà mặt tiền không thuộc trung tâm thành phố, như ở ngoại vị vùng ven thành phố.

-Định giá tài sản thế chấp 50-60% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường.

-Số tiền cho vay bằng 70% trên giá trị tài định giá.

  • Yêu cầu chứng minh thu nhập:

-Lương chuyển khoản trên 12 triệu/tháng

-Lương tiền mặt chỉ chấp nhận các công ty lớn top 5000 doanh nghiệp lớn ở Việt Nam

-Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ô tô có hợp đồng cho thuê qua công chứng hoặc giao dịch chuyển tiền 03 tháng gần nhất qua ngân hàng.

-Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 2 năm và báo cáo thuế nhà nước có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn.

Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần

VIB, TPBank, Sacombank, Vpbank, OCB, Eximbank … là những ngân hàng TMCP có sản phẩm vay thế chấp lãi suất thấp nhất đi cùng nhiều chương trình ưu đãi.

Nhóm ngân hàng này có ưu điểm nổi bật đó là cơ chế cho vay linh hoạt với mọi đối tượng nên điều kiện yêu cầu hồ sơ đơn giản dễ dàng hơn.

  • Phạm vi cho vay: Ít bị hạn chế. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ được khách hàng trên khắp cả nước.
  • Điều kiện tài sản thế chấp: 

-Bất động sản chỉ cần thỏa mãn điều kiện của từng ngân hàng là được hỗ trợ vay.

-Vị trí nhà đất, nhà hẻm, đất nông nghiệp đều chấp nhận, như có hạn chế cụ thể theo quy định từng ngân hàng riêng.

-Ngân hàng định giá tài sản thế chấp 80-90% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường.

-Số tiền cho vay bằng 70-80% trên giá trị định giá.

  • Yêu cầu chứng minh thu nhập:

-Lương chuyển khoản hoặc lương tiền mặt đều được.

-Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ôtô có hợp đồng cho thuê không cần công chứng.

-Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 1 năm & báo cáo tài chính nội bộ công ty có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay.

Kinh nghiệm để vay thế chấp sổ đỏ an toàn

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng lãi suất thấp nhất khách hàng nên tham khảo một số kinh nghiệm dưới đây:

  • Lựa chọn ngân hàng hỗ trợ vay với lãi suất thấp.
  • Nếu vay mua nhà, đất nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. cần chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
  • Lựa chọn ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thay vì cố định.
  • Dựa vào thu nhập và khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn hạn mức vay và thời gian trả góp phù hợp.
  • Không đăng ký hạn mức vay ngang bằng với giá trị tài sản, chỉ nên đăng ký hạn mức từ 70% – 80% giá trị.
  • Lưu ý kế hoạch sử dụng vốn vay tránh trường hợp vỡ nợ.

FAQ: Câu hỏi thường gặp

Thuộc nhóm nợ xấu có vay sổ đỏ thế chấp ngân hàng được không?

Theo quy định ngân hàng, khách hàng thuộc nhóm nợ xấu không được hỗ trợ vay vốn thế chấp. 

Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ có cố định theo các năm không?

Câu trả lời là CÓ. Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ sẽ cố định theo các năm nên khách hàng cứ yên tâm khi vay vốn

Hạn mức đối với vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?

Hạn mức vay thế chấp có thể đạt 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tất toán hồ sơ vay thế chấp sớm có bị phạt phí không?

Khách hàng có thể tất toán hồ sơ vay thế chấp trước hạn để tiết kiệm lãi suất. Phí tất toán dao động từ 1 – 5% tùy vào ngân hàng cho vay.

Thời gian giải ngân là bao lâu?

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp từ 3 – 10 ngày. Nhưng trên thực tế thời gian có thể lâu hoặc nhanh hơn tùy vào ngân hàng tài sản thế chấp mà khách hàng lựa chọn.

Kết luận

Bài viết trên đây đã mang đến Bảng thống kê ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất (Cập nhật 2022). Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn lựa chọn được ngân hàng phù hợp để tiến hành vay sổ đỏ đồng thời thỏa mãn được những nhu cầu tài chính của cá nhân. 

Đừng quên ghé thăm Website của chúng tôi để cập nhật những thông tin hữu ích về lĩnh vực tài chính nhé! Chúc bạn thành công!

Thông tin được biến tập bởi Blogvaytien.vn

4.7/5 - (4 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.