Giải ngân là một thuật ngữ phổ biến trong ngành tài chính ngân hàng, cụ thể là trong lĩnh vực tín dụng. Đối với những người không phải trong ngành hoặc chưa từng vay tiền ngân hàng thì đây quả là một khái niệm mới lạ.
Để trả lời câu hỏi giải ngân là gì, hãy mô tả cách thức hoạt động quy trình giải ngân của ngân hàng. Chúng tôi sẽ cung cấp cho các bạn thông tin liên quan để bạn có thể tham khảo trong bài viết này.
Giải Ngân Là Gì?
Giải ngân là việc ngân hàng hoặc các công ty tín dụng thanh toán một khoản tiền theo hợp đồng cho vay mà ngân hàng, công ty tín dụng và người đi vay đã ký. Giải ngân được dịch ra Tiếng Anh là Drawdown hoặc Diserve.
Dễ hiểu nhất thì giải ngân là việc thanh toán cho một hạng mục hoặc công trình cụ thể bằng tiền hoặc vốn sau khi các yêu cầu về thủ tục và quy trình thực hiện đối với hạng mục hoặc công việc đó đã được đáp ứng ở đó.
Tùy thuộc vào các điều khoản hợp đồng, quá trình giải ngân có thể được hoàn thành tất cả cùng một lúc hoặc theo từng giai đoạn. Có thể sử dụng tiền mặt, séc hoặc phiếu để thanh toán … Sau khi hoàn tất thủ tục giải ngân, người nhận có thể nhận tiền qua chuyển khoản, tiền mặt hoặc bằng các hình thức khác.
Các Hình Thức Giải Ngân Phổ Biến Tại Ngân Hàng
Tại ngân hàng sẽ có 2 hình thức giải ngân phổ biến là giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa. Sau đây chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin về 2 hình thức này.
Giải ngân phong tỏa
Khách hàng có nhu cầu vay tiền nhanh nhằm mục đích mua hàng hóa, bất động sản, ô tô, nhà ở hoặc đồ điện sẽ áp dụng giải ngân phong tỏa. Tiền được gửi vào tài khoản của khách hàng nhưng không thể rút ra để sử dụng ngay cho đến khi khách hàng hoàn tất giao dịch mua bán hàng hóa, hoàn thiện đầy đủ hồ sơ pháp lý, sang tên tài sản …
Đây cũng được coi là một phương thức giải ngân an toàn cho cả người vay và ngân hàng. Việc này nhằm đảm bảo ngân hàng không bị mất vốn đồng thời đảm bảo người vay chắc chắn được sang tên sổ đỏ.
Giải ngân không phong tỏa
Giải ngân không phong tỏa là hình thức giải ngân trong đó khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản của mình ngay sau khi hồ sơ được giải ngân. Giải ngân mà không bị phong tỏa thường được áp dụng trong các hồ sơ cho vay tín chấp, với số tiền vay từ 10 đến 500 triệu và sự nhanh chóng và thuận tiện.
Mặt khác, giải ngân không phong tỏa được nhận xét là có nhiều rủi ro đối với ngân hàng. Do đó, hình thức này chỉ được áp dụng giới hạn ở một số chi nhánh và ngân hàng với khoản vay nhỏ. Để giảm rủi ro, một số ngân hàng còn yêu cầu xác minh khả năng sang tên mới được giải ngân và khách hàng sẽ phải trả thêm phí khác nữa.
Phương pháp này thường không được khuyến khích và ít áp dụng hơn phương pháp giải ngân phong tỏa.
Hồ Sơ Giải Ngân Cần Chuẩn Bị Những Gì:
Sau khi được ngân hàng chấp nhận hồ sơ, khách hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ những hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng như sau:
Đối với hồ sơ pháp lý bao gồm
CCCD/CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người đi vay.
Hồ Sơ Tài Chính Bao Gồm
Bạn cần chuẩn bị những loại hồ sơ như là hợp đồng lao động còn hiệu lực, bảng lương, sao kê lương (có thu nhập từ lương), giấy đăng ký kinh doanh, số bán hàng, hóa đơn (có doanh thu từ kinh doanh), giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, chứng minh thu nhập từ việc cho thuê tài sản (có thu nhập cho thuê).
Hồ Sơ Tài Sản Đảm Bảo Bao Gồm
Bạn phải cung cấp cho ngân hàng sổ đỏ và sổ hồng đối với tài sản thế chấp là bất động sản, và giấy đăng ký xe đối với các tài sản như ô tô.
Hồ Sơ Mục Đích Sử Dụng Vốn Bao Gồm
Hợp đồng mua bán, phiếu đặt cọc, giấy báo nộp tiền (đối với mục đích mua nhà, mua xe,…); dự toán xây dựng, sửa chữa nhà ở; giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn trong tương lai (cho mục đích kinh doanh). Đây là tất cả những hồ sơ đối với mục đích sử dụng vốn mà bạn nên chuẩn bị thật kỹ.
Quy Trình Giải Ngân Tại Ngân Hàng
Bước 1: Khách hàng nêu nhu cầu và tiến hành đàm phán
Thông tin cá nhân của khách hàng sẽ được nhân viên ngân hàng thu thập thông qua trò chuyện trực tiếp hoặc qua người thân có mặt tại ngân hàng. Một số thông tin khách hàng có thể bao gồm:
- Khách hàng muốn vay bao nhiêu tiền?
- Khoản vay dành cho mục đích cá nhân hay cho mục đích kinh doanh?
- Khả năng tài chính có đủ đảm bảo trả nợ đúng hạn hay không?
- Có tài sản thế chấp không? Nếu có tài sản đó là gì?
Bước 2: Khách hàng hoàn tất hồ sơ để được vay vốn
Thông thường, bộ hồ sơ vay vốn bao gồm các giấy tờ sau:
- KT3, chứng minh nhân dân, hộ khẩu (nếu có)
- Đề nghị vay vốn được cung cấp bởi nhân viên tín dụng hoặc ngân hàng
- Bằng chứng về thu nhập bao gồm hợp đồng lao động, bảng sao kê lương hoặc xác nhận lương trong ba tháng gần nhất.
- Phương án sử dụng vốn, sổ đỏ, sổ hồng … đối với khách hàng muốn vay các khoản vay thế chấp.
- Ngoài ra còn có một số tài liệu do Ngân hàng yêu cầu. Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu riêng.
Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay
Chuyên viên tín dụng sẽ ngay lập tức xác minh tính chính xác của hồ sơ khách hàng, đối chiếu và xác minh thông tin sau khi khách hàng hoàn tất hồ sơ. Trong quá trình thẩm định, chuyên viên tín dụng sẽ hỏi thêm các câu hỏi khác để xác định xem khách hàng có phù hợp với các điều kiện cho vay của ngân hàng hay không.
Bước 4: Chờ phê duyệt khoản vay và ký kết hợp đồng tín dụng
Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, bộ phận thẩm định báo cáo kết quả và phê duyệt khoản vay, cho phép hoàn tất hồ sơ giải ngân.
Bước 5: Ngân hàng Thông báo cho khách hàng về quá trình giải ngân hồ sơ vay
Có những hình thức giải ngân phổ biến như sau:
Giải ngân qua tài khoản của khách hàng: khách hàng sẽ cung cấp số tài khoản của mình tại ngân hàng làm hồ sơ vay vốn hoặc ngân hàng khác. Sau khi quá trình giải ngân của ngân hàng hoàn tất, bộ phận giải ngân sẽ kiểm tra, xác minh và chuyển tiền.
Giải ngân bằng tiền mặt với hình thức này khách hàng sẽ được nhận trực tiếp tại Ngân hàng
Các Phương Thức Giải Ngân Theo Thông Tư Số 21/2017/TT-NHNN
Phương thức giải ngân theo quy định của pháp luật bao gồm
Thông tư số 21/2017 / TT-NHNN quy định rõ phương thức giải ngân vốn cho vay đối với khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Giải ngân khoản vay qua dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
Theo Điều 4 của Thông tư này, tổ chức tín dụng cho vay phải sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân khoản vay vào tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Giải ngân vốn vay bằng tiền mặt
Tổ chức tín dụng cho vay xem xét, quyết định việc giải ngân vốn cho vay bằng tiền mặt.
Khách hàng phải có văn bản cam kết của người thụ hưởng với tổ chức tín dụng cho vay về việc người thụ hưởng không có tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hoặc bằng tiền mặt
Tổ chức tín dụng cho vay xem xét, quyết định phương thức giải ngân vốn vay bằng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hoặc thanh toán bằng tiền mặt.
Thời Gian Giải Ngân Tại Ngân Hàng
Nếu như mọi việc đều diễn ra thuận lợi thì thời gian lý tưởng cho thời gian giải ngân của hồ sơ vay tín chấp là 1-2 ngày còn với khoản vay tín chấp là 7-10 ngày.
Cần Làm Gì Để Hồ Sơ Giải Ngân Nhanh?
Khách hàng khi đăng ký vay tiền muốn được ngân hàng giải ngân nhanh chóng phải có thể tham khảo những điều sau đây: .
Thứ nhất, bạn phải thu thập tất cả các tài liệu mà ngân hàng yêu cầu. Tất cả các tài liệu phải rõ ràng và chính xác. Nếu giấy tờ là bản photocopy cần công chứng thì thời hạn công chứng là 6 tháng hoặc 3 tháng tùy theo quy định của bên cho vay.
Thứ hai, khi đi vay điều cần thiết là phải có khả năng trả nợ hết và đúng hạn. Nếu bạn có đủ tiền, bạn có thể tất toán trước thời hạn. Kết quả là điểm tín dụng của bạn sẽ cao và hồ sơ vay tiếp theo sẽ dễ dàng hơn trong việc xử lý.
Thứ ba, đối với các khoản vay thế chấp, cần sử dụng vào đúng mục đích sử dụng vốn không làm trái pháp luật để đảm bảo hồ sơ được giải ngân nhanh chóng ở những lần vay tiếp theo.
Top 3 Ngân Hàng Và Công Ty Tài Chính Giải Ngân Khoản Vay Nhanh Và Uy Tín
Để cho người đọc có thể có nhiều sự lựa chọn thì sau đây chúng tôi sẽ gửi đến bạn top 3 ngân hàng và công ty tài chính giải ngân khoản vay nhanh và uy tín.
VP Bank
Đặc điểm gói vay
- 100% vay online
- Không cần mất thời gian đến ngân hàng.
- Không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh cho công ty.
- Khách hàng sẽ thấy thủ tục vô cùng đơn giản và tiện lợi.
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu tài chính cấp thiết chocho bạn.
Điều kiện cho vay
Tất cả các khách hàng đăng ký vay vốn tại VPBank chỉ phải đáp ứng các tiêu chí sau:
- Độ tuổi: 23 đến 60 tuổi
- Thu nhập: lương hàng tháng tối thiểu 5 triệu đồng
- Là công dân Việt Nam
- Không có nợ xấu.
Thủ tục vay
Khi đăng ký vay tiền nhanh tại VPBank, bạn phải chuẩn bị sẵn những giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ chiếu hoặc bằng lái xe hợp lệ
- Hợp đồng lao động, chứng nhận nhân sự hoặc quyết định trả lương
- Bảng sao kê lương hoặc giấy tờ xác nhận
- Mẫu đơn vay vốn do VPBank cung cấp
FE Credit
Đặc điểm gói vay
- Thời gian duyệt hồ sơ nhanh chóng
- Phương thức thanh toán đa dạng và đơn giản
- Không cần tài sản thế chấp
- Thủ tục đơn giản
- Giải ngân nhanh chóng chỉ vài phút sau khi duyệt hồ sơ.
Điều kiện cho vay của Fe Credit
- Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến 60.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.
- Có thu nhập hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên
- Có một trong các giấy tờ sau: sổ hộ khẩu / đăng ký xe máy / hóa đơn tiền điện / thẻ tín dụng / bảo hiểm nhân thọ.
Thủ tục vay Fe Credit
Khi bạn chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và thủ tục sau, quá trình vay sẽ diễn ra nhanh chóng và suôn sẻ:
- Sổ hộ khẩu KT3 hoặc tạm trú (bản photo cả sổ).
- Chứng minh nhân dân (photo).
- 01 ảnh 3 × 4.
Mcredit
Đặc điểm gói vay
- Mức vay từ 10 đến 70 triệu đồng.
- Thời hạn vay từ 6 đến 36 tháng.
- Lãi suất vay tín chấp hàng tháng thấp nhất là 1,76%.
- Điều kiện vay đơn giản, hồ sơ vay đơn giản, duyệt hồ sơ trong 2 đến 3 ngày.
Điều kiện vay
Khách hàng phải là công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi và đáp ứng một trong các tiêu chí sau:
- Có thu nhập từ hoạt động kinh doanh từ ba tháng trở lên;
- Có tài khoản thanh toán tại ngân hàng đã hoạt động ít nhất sáu tháng;
- Có thẻ bảo hiểm y tế hợp lệ.
- Nhận lương qua tài khoản ngân hàng MB;
- Đã/đang có một khoản vay khác tại Mcredit.
- Đã/đang có khoản vay tại tổ chức tín dụng khác
- Được các tổ chức uy tín cộng tác với Mcredit đánh giá điểm tín dụng của bạn.
Thủ tục vay:
- CMND / hộ chiếu còn hiệu lực
- Bằng lái xe
- Khách hàng phải chuẩn bị thêm các tài liệu tài chính khác như sao kê bảng lương, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn tiền điện và nhiều tài liệu khác.
Các Câu Hỏi Thường Gặp Về Giải Ngân
Sau đây là tổng hợp một số câu hỏi thường gặp về giải ngân mà bạn có thể tham khảo thêm:
Room Giải Ngân Là Gì?
Thuật ngữ “Room” giải ngân trong ngân hàng đề cập đến “hạn mức cho vay tối đa” của ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
Cần lưu ý gì để được hỗ trợ giải ngân nhanh
Khách hàng cần lưu ý những điểm sau để đảm bảo quá trình giải ngân diễn ra suôn sẻ và an toàn:
- Đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản của nó.
- Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về hồ sơ vay, lãi suất, điều khoản hợp đồng trước khi giải ngân. Hãy tìm tư vấn ngay lập tức vì nó không thể thay đổi khi hồ sơ đã được giải ngân.
- Để được hỗ trợ vay vốn nhanh nhất cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.
- Nếu hồ sơ được duyệt nhưng khoản vay vẫn chưa được giải ngân, khách hàng có quyền từ chối giải ngân nếu cho rằng mình không còn yêu cầu khoản vay hoặc vì bất kỳ lý do nào khác.
Kết luận
Thông qua bài viết, chúng tôi đã cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết và bổ ích nhất để có thể trả lời câu hỏi “giải ngân là gì?“. Hy vọng bài viết này đã mang lại cho bạn những thông tin cần thiết để giúp bạn tự tin hơn về kiến thức ngân hàng của mình.
Xem thêm:
Vay Tín Chấp Theo Hóa Đơn Điện Hạn Mức Cao Với Lãi Suất Thấp Tốt Nhất 2022
Vay Tiền Chỉ Cần CMND Và Hộ Khẩu Hạn Mức Cao Lãi Suất Thấp Uy Tín Nhất 2022
Thông tin được biến tập bởi Blogvaytien.vn
